pos機TX2萬違法嗎？

pos機TX2萬違法嗎？

POS機TX合法嗎？

第三方支付機構從事的收單業務，主要是與特約商戶合作，給特約商戶發放POS機進行資金交易。特約商戶既包含個體工商戶等組織，也包括開展網絡商品交易等經營活動的自然人。

但嚴格意義上來說，POS機TX的主體主要是個人，商戶則充當“幫兇”的角色。例如，個人找到POS機商戶合作套現，商戶以謀利為目的，在原有的手續費率基礎上再增加費率，這種TX手段是違法的。

針對POS機商戶這種TX的行為，最高人民法院、最高人民檢察院曾聯合發布《關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（下稱“《解釋》”），

第七條規定：違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。

而《刑法》對于非法經營罪的規定是，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產。

顯然，POS機商戶想TX是行不通的。且第三方支付機構在與POS機特約商戶簽約時就已規定“不能用POS機TX等違規行為”，一家具有支付牌照的第三方支付機構向獨角金融表示。

而個人，以開展網絡商品交易等名義申請POS機，但過后是否真的從事該項交易卻無法追溯，目前還沒有出臺針對性的政策規定，利用POS機進行信用卡TX的行為或許就會因為這部分監管空白而滋生蔓延。

哪些行為會被認為是TX呢，以下幾種情況：

1.用跳碼的POS機刷卡，跳到公益類商戶，發卡行賺不到了，最終會導致降額、封卡。

2.大額TX，經常一次性刷爆信用卡。

3.經常在非正常營業時間刷卡，一般來說，正常營業時間為9:00-22:00。

4.經常在同一商戶大額刷卡。

其實，銀行如果認定你有TX行為，或者懷疑你有TX行為，在不損害銀行利益的前提下，對你采取的行動是降額或者封卡，如果對銀行構成了重大金融損失，會有相應的法津法規來處理。