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1、樂富pos機總部
樂富pos機總部
3月28日，廈門市反詐騙中心對外發布，通過梳理全市詐騙警情發現，2016年1-3月份中心接報的電信網絡新型詐騙警情中，詐騙分子通過第三方支付平臺轉移變現詐騙資金的案件達632起，占全部詐騙警情的38.6%，尤其是冒充QQ好友、冒充淘寶客服、機票改簽、積分兌換、木馬鏈接等詐騙警情中使用第三方支付平臺流轉資金的更為突出，而第三方支付平臺中業務范圍較廣的“拉卡拉”、“樂富”等涉及其中。第三方支付平臺因使用更加便捷、作案更加隱蔽已成為詐騙分子轉移詐騙資金的新手段。
在傳統的電信網絡詐騙案件中，詐騙分子誘騙被害人將錢款轉至指定銀行賬戶后，或直接取款，或轉移到其他銀行卡取款，被騙錢款都在銀行賬戶之間流轉。但是近年來，隨著第三方支付市場的發展，支付、結算工具推陳出新，犯罪分子也不斷改變詐騙錢款的流轉方式，更多選擇使用第三方支付平臺的線上支付工具、POS機對涉案銀行卡內的錢款進行線上支付、刷卡消費，以實現詐騙錢款的轉移和變現。反詐騙中心通過分析研判相關警情發現，詐騙分子主要通過以下三種方式使用第三方支付平臺對詐騙資金進行流轉變現：
一是“線上盜刷”。詐騙分子通過誘騙、竊取、遠程操控被害人電腦等方式，獲取其銀行卡交易、授權認證的短信驗證碼或銀行卡的網上銀行操作權限，再通過第三方支付平臺的線上支付工具進行轉賬或消費，從而將贓款轉移至其所持有的銀行卡取現;或直接使用贓款在網上購買商品(以購買話費充值卡、購買游戲充值卡為主)，然后再通過出售所購商品的方式變現。如，2016年3月6日，市民張先生報警稱當日15時許，其接到一個自稱“暴走的蘿莉”淘寶客服的電話，告知其淘寶訂單異常欲退款，后按照對方要求點擊發來的短信上的鏈接進行“退款”操作，并將收到的驗證碼告知對方。隨后張先生發現其工行賬戶資金被分成14筆支出，金額共計11489.59元。反詐騙中心查明，張先生工行卡內的資金，于15時17分被盜刷4999.99元到“快錢”支付清算信息有限公司，在接下來的15分鐘內又有6489.6元被分成13筆、每筆499.2元盜刷至中國銀聯股份有限公司廣東分公司賬戶。
二是“線上支付”。詐騙分子誘騙被害人將錢款轉賬至其指定的銀行卡，再使用涉案銀行卡的網上銀行、短信驗證功能，通過第三方支付平臺的線上支付工具進行轉賬或消費，將贓款轉賬至其他銀行卡取現或直接在網上購買商品(以購買話費充值卡、購買游戲充值卡為主)再出售商品變現。如，2016年1月28日14時，劉平收到幫助處理違章的信息，后分別于1月28日、2月1日和2月4日在湖里區恒豐花園二期90號16樓1604室先后分4筆將3.4萬元通過支付寶轉賬至嫌疑人的建行賬戶，事主直至3月4日14時許發現被騙后才報警。反詐騙中心調查發現，嫌疑人建行卡內的贓款分別于1月29日和30日分4次在網上通過“財付通支付科技有限公司”刷走3.4萬元。
三是“POS消費”。詐騙分子誘騙被害人將錢款轉賬至其指定的銀行卡，然后通過第三方支付平臺發行的商戶POS機進行刷卡消費。反詐騙中心調查發現，此類案件中贓款轉移均是通過不法商戶虛構交易進行套現;此外，第三方支付平臺還發行了一些能夠與手機連接的POS機具，無需通過商戶身份申購就可直接實現銀行卡轉賬功能且資金即時到賬，為詐騙分子迅速轉移贓款提供便利。如，2016年1月27日17時許，市民王先生收到一條短信稱其預訂的航班取消，讓其聯系客服改簽機票。在撥通短信上留下的“客服電話”后，王先生按照對方要求到柜員機進行操作，隨后收到銀行卡被扣款65309元的短信。王先生發現被騙后立即報警。反詐騙中心調查發現，王先生銀行卡內的49886元和15423元被分別轉至詐騙分子的建行和工行兩個賬戶，隨后工行卡內的資金被騙子通過第三方支付平臺中匯電子支付有限公司的“榮招鑫建材批發商行”POS機刷走1.54萬元;建行卡內的4.5萬元在被轉到另一個中國銀行賬戶后，分成三筆通過第三方支付平臺中匯電子支付有限公司的“?？诠谝儋Q易有限公司”“?？邶埲A鴻泰盛紡織品總匯”“海口龍華流行線服裝批發店”三家商戶POS機被盜走。
為什么詐騙分子越來越喜歡使用第三方支付平臺來流轉變現詐騙資金?廈門市反詐騙中心分析認為主要有以下幾個原因：
一是申請方式更加便捷。傳統的電信網絡詐騙案件中，詐騙分子多是選擇通過銀行卡轉賬的方式變現資金。但是，隨著銀行不斷強化對個人賬戶實名制的管控，申請非實名銀行卡的可能性幾乎為零。此外，一人申請多張銀行卡也受到一定程度的限制。不法分子不得不另辟蹊徑。第三方支付平臺的賬戶申請多數不需要實名認證，僅通過郵箱就可以輕松開通，且一人可申請多個賬號(如一個姓名最多可以注冊30個“財付通”賬號)，這些便利性很大程度降低了不法分子的犯罪成本，吸引電信網絡詐騙分子將其作為資金轉移的工具。廈門反詐騙中心通過分析研判發現，目前市場中存在大量非實名的第三方支付賬號，這其中很大一部分被犯罪分子所利用。
二是贓款轉移更加隱蔽。相較傳統的到銀行柜臺、柜員機取現或者使用涉案銀行卡刷卡消費的方式，通過第三方支付平臺進行資金轉移和消費在作案手法上更加隱蔽，可以直接將贓款向多種渠道流轉，如直接轉給第三方、轉到某張銀行卡或直接用于購物進而變現。
三是作案地點突破地域限制。由于第三方支付平臺可以通過網絡進行資金流轉、消費，相較于傳統的需要到銀行、柜員機取現的限制，可以在任意有網絡存在的空間進行。如今網絡廣泛覆蓋，不論是在城市還是鄉村均可輕松上網，犯罪分子套現取款等不再受到地域的限制，極大地降低了犯罪成本和風險。
四是贓款套現更加快捷?！袄ɡ?、“樂富”、“快錢”、“銀聯商務”等第三方支付平臺為了搶占市場，推出了POS機“T+O”結算業務，即先將通過POS機轉入的資金墊付給使用人，使其不必受到轉賬資金需要經過銀聯結算后第二日才到賬的限制，可當日取得該筆資金，而第三方支付平臺從商戶手中收取高額利息，該類業務常被詐騙分子和套現人員非法利用。
五是監管難度更大。現有的第三方支付平臺對POS業務終端進行層層外包，外包的層次甚至多達四層以上，第三方支付企業自身對終端使用者難以有效監管，容易被詐騙分子利用。截至2015年9月8日，中國人民銀行共發放第三方支付企業牌照270張。對這些企業，國家明確規定中國人民銀行是唯一的負有監管義務的單位?，F實中，中國人民銀行要對這些企業實施有效監管，難度也很大，這勢必給犯罪分子提供可乘之機，也給公安機關偵查破案帶來重重困難。
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