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工行信用卡刷pos機一萬元
來源：每日經濟新聞
給1000元好處費,就能貸款1-40萬;給2000,就能貸40-80萬;給3000,就能貸80-100萬...
近日,裁判文書網公布了兩起判決,湖南的兩家汽車銷售公司通過偽造貸款材料,與銀行員工內外勾結,在工商銀行(601398,診股)衡陽分行騙貸數百次,騙貸金額分別高達2.24億元、1.29億元。
復印店偽造材料就能貸款
2010年,湖南人龍秋香成立了一家名為“衡陽圣麒仕”的汽車銷售公司,經營范圍包括汽車及配件的銷售、汽車維修、汽車貸款申請材料代理等。隨后在2013年1月和2014年2月,圣麒仕公司與工商銀行衡陽分行簽訂協議,約定雙方合作開展購車專項分期付款業務。
2013年2月至2015年上半年,龍秋香在辦理車貸業務中,安排其公司員工龍某、谷某等人,為客戶偽造汽車購銷合同、首付款收據、汽車銷售統一發票、機動車合格證等虛假資料并提交給工商銀行。待貸款發放,便通過圣麒仕公司POS機將客戶車貸全部刷入該公司賬戶,之后再與客戶結算,扣除購車費用、銀行利息、手續費等,再將余下的錢轉給客戶。
“圣麒仕公司的車貸小部分是按規定的,大部分是高貸,公司是通過廣告公司在復印發票后,改變復印件上的金額,再將復印件提供給銀行。改發票是龍秋香從別人那學來后教給他們,并且安排他們到一個打字復印店搞的。除了改發票,還改了車輛合格證?！惫饶吃谧C言中表示。
無獨有偶,2013年9月,周某了解到代辦車輛貸款業務市場行情較好,便注冊成立了衡陽市路廣汽車銷售服務有限公司,擔任公司的法定代表人和總經理。和龍秋香的圣麒仕公司一樣,路廣汽車的經營范圍為汽車(不含九座以下乘用車)及零配件銷售、上牌代辦服務,實際主要開展代辦車貸業務。
路廣汽車成立之后便與工商銀行衡陽分行開辦購車專項分期付款直客式合作,2014年9月雙方約定開展購車專項分期付款業務的全面合作。
路廣汽車的騙貸套路和圣麒仕如出一轍,也是通過偽造汽車銷售訂購合同、首付款收據、機動車銷售統一發票、車輛合格證、貨物進出口證明書等虛假資料交給工商銀行申請車輛貸款。貸款發放后,客戶持信用卡通過路廣公司的POS機將車貸款全部刷入公司賬戶,路廣公司扣除銀行利息、手續費及GPS費用后,再將余下的錢轉給客戶,由客戶自行支配。
后經查明,圣麒仕公司通過偽造材料的方式共為客戶辦理“高貸”(指平于或高于購車價貸款)及“虛貸”(指不購車貸款)業務383筆,騙取貸款2.24億元。通過收取貸款手續費等方式共非法獲利613.58萬元。
而路廣汽車經營期間,為客戶辦理“高貸”及“虛貸”業務190筆,騙取工商銀行衡陽分行貸款1.29億元。截止到2018年11月底,尚有5722萬元貸款未償還,其中41筆貸款被核銷,金額共計2364萬元。
送好處費買通銀行人員
這些車貸公司為何能屢屢得手,僅憑復印店偽造的貸款資料能夠逃過銀行的層層審查嗎?恐怕很難。工行衡陽分行遭遇的騙貸案中,更關鍵的環節在于銀行內部。
中國工商銀行股份有限公司衡陽市分行牡丹卡中心原主任唐迎九、衡陽師院支行原行長彭發喬、師院支行原客戶經理駱向陽是圣麒仕公司騙貸案中的三個關鍵人物。據龍秋香的供述,2013年5月份的時候,彭發喬和駱向陽兩人便發現了公司提交的假資料。但發現之后,兩人非但沒有阻止,反而開始和龍秋香勾結?！?月份的時候,彭發喬和駱向陽與她商量,客戶貸款金額1-40萬元,每筆業務給銀行工作人員1000元,貸款金額40-80萬元,每筆給2000元,貸款金額80-100萬以上,每筆給3000元,一月一結。另外每筆客戶車輛GPS費給800元好處費給駱向陽?！笔枋斯巨k理“高貸”“虛貸”業務,唐迎九同樣知情?！?013年下半年,唐迎九要她把給駱向陽的GPS安裝費交給他,否則他們公司的‘高貸’業務不批,之后每個月她就按每臺GPS給800元的標準把錢給唐迎九?！饼埱锵阍诠┦鲋蟹Q。為何明知造假,還同意貸款申請,唐迎九供述稱主要有三個原因:
一是因為圣麒仕公司的個人車貸業務都是支行審核呈報上來的,他覺得責任在支行;
二是因為圣麒仕公司拿了好處費給他;
三是當時這種“高貸”的情況很多,湖南省工商銀行也要求他們大力發展個人車貸業務,他如果把大量的車貸業務打回去,會影響業績。
唐迎九利用其擔任工商銀行衡陽分行牡丹卡中心主任的職務之便,收受龍秋香好處費179200元。唐迎九稱,他個人從中拿了3萬元左右,其他的以加班費、過節費的形式發給其他員工。
法院查明,在明知有大量“虛貸”“高貸”的情況,唐迎九為圣麒仕公司辦理虛假貸款業務304筆,共1.6842億元。駱向陽經辦虛假貸款12筆,共1190.2萬元。彭發喬共為圣麒仕公司辦理虛假貸款22筆,共1769.7萬元。根據法院二審裁判結果,龍秋香犯騙取貸款罪,判處有期徒刑四年二個月,并處罰金五萬元,犯對非國家工作人員行賄罪,免予刑事處罰,決定執行有期徒刑四年二個月,并處罰金五萬元。唐迎九犯違法發放貸款罪,判處有期徒刑三年八個月,并處罰金五萬元,犯非國家工作人員受賄罪,免予刑事處罰,決定執行有期徒刑三年八個月,并處罰金五萬元。而對于彭發喬及駱向陽,此前一審法院也已做出了相應判決。
早在今年2月,衡陽銀保監分局就公布關于中國工商銀行股份有限公司衡陽分行的行政處罰信息。其中唐迎九和彭發喬被罰終身禁止從事銀行業工作,駱向陽禁止五年從事銀行業工作。
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