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上海閔行區申請pos機
近年來，在上海銀監局的引領下，上海銀行業在創新中服務實體經濟。在過去的一年中，上海銀行業堅持聚焦上海需要，聚焦國家戰略，聚焦小微與“雙創”，聚焦金融服務，大力支持國家戰略實施，發展小微企業金融，力行綠色信貸，不斷加大改革創新轉型步伐，成效明顯。
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支持“雙創”和小微企業
在監管部門引導下，上海銀行業不斷加強小微金融服務，切實加大金融支持創業創新力度，產品業務創新和商業模式創新亮點頻現，“大眾創業、萬眾創新”的生態環境得到持續優化。2015年末，上海銀行業小微企業貸款余額為1.05萬億元，比上年末增長11.16%；小微企業貸款戶數達到16.51萬戶，比年初增加3.58萬戶；社區小微金融服務網點已達356家。截至2016年一季度末，上海銀行業小微企業貸款余額達1.16萬億元，同比增長9.6%；法人銀行小微企業申貸獲得率達85.7%，比去年同期提高9.2個百分點。
細化行業分類，創新小微企業融資產品
浦發銀行（600000）一直專注于推進小微金融服務發展，全面構建小微客戶分層分類產品和服務體系。2015年，浦發銀行推出“千人千戶”小微客戶培育計劃，圍繞“大眾創業、萬眾創新”，配合上海科創中心建設，聚焦培育科技小微客戶，將企業服務擴展至個人的全面服務，提出了更為系統的綜合金融服務解決方案，切實支持科技小微企業的發展。“千人千戶”小微客戶培育計劃自正式推出以來，已為2000余戶高成長性小微客戶提供專屬服務，包括初創期和成長期企業客戶898戶、個人創業客戶1235戶，在2015年上海金融創新獎評選中獲得了提名獎。
上海農商銀行推出小額票據貼現專項產品“鑫易貼”，有效解決小微企業小額票據貼現難問題，改善小微企業融資環境。松江民生村鎮銀行也推出“小微企業惠貼現”，對松江區內小型企業、微型企業、“三農”企業以優惠價格提供票據貼現服務。
平安銀行（000001）上海分行推出“借貸合一，隨借隨還，按日計息”的小微企業信用貸款產品“貸貸平安商務卡”，并通過圍繞“衣食住行健康”制定符合上海市場特點的項目方案，確保市場接受、客戶好評，提升微貸市場占有率。
交通銀行（601328）上海市分行為中小微型餐飲、零售類實體商戶量身打造一整套收銀系統——“好生意”交行線上商戶信息平臺，使中小微商戶降低了開店所必要的收銀系統軟硬件采購成本，拓展了獲客渠道。該行還借助智能移動通訊技術發展創新POS產品，推出分布式移動收銀，通過向特約商戶提供新型智能POS設備(即PDA-POS一體機)及軟件開發技術支持，滿足商戶不同業務功能應用及需求，提高商戶經營及管理效率。
民生銀行（600016）上海分行在經過一段時間調研分析后，特別針對住宿行業優先創設加盟貸授信產品“酒店加盟貸”，解決小微客戶在開店經營的生命周期中不同階段的融資難題。作為商業銀行提升細分行業金融服務水平的典型案例，“酒店加盟貸”產品獲得客戶積極響應，也獲得民生銀行總行在全國推廣。
積極推動科技金融創新發展
值得一提的是，上海銀行業積極推動科技金融創新發展。例如，上海銀行開展成長型小企業遠期共贏利息業務，針對科技小企業高風險、高成長的特點，以投行思路設計“前低后高”的階梯式貸款利率定價模式，將銀行貸款收益與小企業的發展周期相結合，實現風險共擔、發展共贏。浦發銀行上海分行也探索開展科技型企業利率定價模式創新業務，幫助科技創新企業在業務發展初期降低融資成本。
上海華瑞銀行與創投機構——君聯資本建立合作機制，完成“共創貸”業務落地，為中小科創企業提供金融服務便利。
閔行上銀村鎮銀行推出小微科技企業“投貸聯動”模式，可解決輕資產高科技小微企業的資金短缺壓力，同時，銀行可獲得部分投資收益，用以覆蓋科技企業融資的高風險，有助于銀行自身的風險控制和可持續發展。
浦發硅谷銀行的科創企業并購貸款針對創新型科技企業，設立期限為1—5年的短期或中長期貸款，采用等額本金的還款方式，可滿足創新型科技企業在企業發展階段中涉及到企業結構調整、技術、知識產權等并購需求。
中國銀行（601988）上海市分行推出“中銀科技卡”授信產品，在結算端配套“中銀單位結算卡—上?？萍伎ā?，創新采用打分卡形式的標準化信貸提案，將企業主專業背景、企業的科技含量、園區增信等作為打分因子一并納入信用審查，不惟財務報表，不惟抵押擔保，通過統一前中后臺業務標準，加快小微企業融資服務速度。
北京銀行（601169）最新發布的“投貸通”產品涵蓋認股權貸款、股權直投以及正在籌備的投資子公司模式。其中，認股權貸款模式在為企業提供貸款的同時，匹配潛在投資機遇，方便企業與資本市場對接；股權直投模式包括股權投資基金、定向增發兩種方法。據悉，北京銀行上海分行已儲備多筆新業務，將根據企業類型、成長階段和上市進程，設計差異化合作模式。
據悉，截至2016年3月末，上海轄內9家銀行以“投貸聯動”模式共為122戶早期型科技中小企業提供融資，科技型中小企業信貸支持戶數較年初增加17戶，增長16.2%，余額達10.2億元。
另外，在上海銀監局的指導下，上海市銀行同業公會推出的“上海銀行業小微企業信貸產品信息查詢平臺”已升級至3.1版本。該版本優化了客戶使用界面，新增網貸直通車、小微信貸資訊及銀行網點查詢功能。用戶可在小微平臺上在線體驗和申請相關銀行網貸產品；了解金融資訊和貸款申請流程等相關信息；查詢上百家銀行小微服務網點，進一步提升了小微企業服務效率。小微平臺網貸直通車已與4家銀行的網貸產品建立了鏈接，后續還將增加鏈接的銀行。平臺自上線以來點擊量已超16萬人次，目前共匯集了在滬67家銀行的370余款產品，基本實現了上海各類銀行全覆蓋。
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推進供給側結構性改革
滬上多家銀行通過成立產業投資基金，積極推動供給側結構性改革。
例如，農業銀行（601288）上海市分行成立“上海臨港園區開發基金”，通過一系列的制度安排和結構化設計，對銀行理財資金的投資方向、退出方式、收益回報等方面進行改良，使其可以運用于城市發展、基礎設施建設等長期限、回報較為穩定的項目，而不局限于高風險高收益的股權投資類項目，是基于大資管背景下的理財資金支持實體經濟發展的有益嘗試。
建設銀行（601939）上海市分行積極探索PPP項目的資產證券化，成立“上海城投水務產業投資基金”、“中國城市軌道交通PPP產業基金”等PPP產業投資基金，契合國家城市基礎設施的投融資方向，增加公共產品和服務供給，實現金融資本和產業資本緊密結合。
交通銀行上海市分行成立“嘉定城市發展基金”，成為區政府實現金融創新的嘗試與載體，契合政府投融資體制轉型的要求。該行的“申通地鐵（600834）產業基金”，通過配合政府投入符合上海實際發展的軌道交通場站及周邊地區綜合開發建設，提升城市功能結構。
此外，農業銀行上海市分行還推出園區二次開發貸款，有效解決上海產業園區發展中面臨的土地資源匱乏，協助園區進行資源集約化、產業集群化轉變。
建設銀行上海市分行的國資國企改革客戶服務方案，以結算業務、投行業務、中間業務等為重點，配以適量的信貸產品；重點提供能降低企業財務成本、增加企業盈利能力與抗風險能力等能提升國資國企競爭力的金融服務方案，輔助提供投資理財、信托、基金、員工激勵、風險管理等咨詢服務，協助國有企業在改革中做強做優做大。
中信銀行（601998）上海分行上線上海市新型農業經營主體“互聯網金融＋品牌質押”保證保險貸款創新項目，以經評估的無形資產品牌作質押，創新形成“政、銀、保、網”合作的新機制，降低了貸款風險，有效保護了放貸人的利益，提高了金融機構和社會資本為新型農業經營主體提供融資服務的積極性。
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支持綠色信貸和環保金融領域
2015年，上海銀監局繼續全力督促上海銀行業金融機構完善綠色信貸管理機制，有效落實《能效信貸指引》。截至2015年末，98家銀行節能環保項目及服務貸款余額達2107.7億元，比年初增加40.7億元，增長1.97%，占各項貸款余額的比重為3.99%。
上海銀行業多措并舉，持續創新產品內涵，提升服務質量，支持綠色金融。上海銀行聯合上海市發改委、市財政局、市節能減排中心和中投保上海分公司，通過搭建“陽光貸”公共服務管理平臺，為符合條件的小企業提供融資支持，由市區財政提供90%風險分擔，推出單戶貸款金額最高達到1500萬元的“陽光貸”專項融資產品，支持上海地區小型企業分布式光伏發電項目。
中國銀行上海市分行推出綠色賬戶借記卡，面向各類生活垃圾分類試點場所開展了一項以積分獎勵為主要特征的公益項目，以居民日常“干濕分類”行為作為激勵重點，以實物兌換、服務和權益兌換、信用和榮譽兌換、抽獎等多種方式為激勵保障，鼓勵再生資源回收，倡導低碳生活方式。
招商銀行（600036）上海分行突破傳統信貸模式，摸索出以公司垃圾處理收費權、電力上網收費權質押發放并購貸款，以金屬加工器械為抵押物參與銀團貸款等靈活的新型業務模式，同時，挖掘細分行業下客戶深層需求，并根據行業特性，靈活調整業務模式，創新金融產品。
浦發銀行上海分行與置信碳資產合作，推出國家注冊登記簿系統上線后國內首單CCER質押融資業務，以綜合碳排放配額在7家交易所當季度的配額收盤價格的加權平均價作為CCER的基礎定價，制定了一套創新性的CCER質押融資方案。
廣發銀行上海分行推出合同能源管理業務，針對節能領域特別是節能服務公司輕資產、投入大、回收慢等業務運營特點，結合企業節能收益分享作為主要收入來源擁有自償現金流的特點，使用未來收益權質押貸款模式，根據企業承攬項目給予借款企業一定比例的授信額度，分期還款，期限靈活。
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服務消費金融和民生
上海銀行推出診療支付結算系列產品，通過與醫院信息系統的對接，為患者提供現金、銀行卡、手機端等多種方式的診療費用自助支付服務，覆蓋門急診、住院等醫院各個診療業務板塊，不僅協助醫院有效提升診療服務效率，也減少患者就醫時間。
招商銀行上海分行在醫療領域推出“智慧醫療”產品，借助移動互聯網與醫院開展異業合作，在線上診療、全流程導診等領域作出有益嘗試。
民生銀行上海分行推出“民生家園”APP。這個“社區金融＋社區生活”平臺，通過與外部第三方公司合作，為客戶提供銀行卡、理財、貴金屬、貸款、保險等產品的基本介紹，并支持在線申請、預約辦理、在線購買和信息查詢等一站式金融服務體驗；還推出“九星智慧菜場項目”，將銀行結算業務優勢應用到菜場支付結算中，有助于提升菜場的信息化管理水平，逐步培養村民購菜的支付結算習慣，為農產品信息化管理奠定基礎。
工商銀行（601398）上海市分行推出自助機具個人結售匯業務，通過與外匯局個人結售匯管理信息系統實時對接，實現在智能終端上查詢個人結售匯額度、辦理結售匯業務，提升客戶體驗的同時，縮短了客戶結售匯業務辦理時間。
中國銀行上海市分行推出公積金網上匯補繳業務，通過與公積金中心合作，為公司客戶搭建網上公積金匯補繳系統，可通過網上主動發起實現賬戶資金的代扣、代繳，提升客戶工作效率，降低運營成本。
建設銀行信用卡中心推出“易信銀行”，基于智能機器人（300024）客服，為客戶提供快捷的業務查詢與咨詢，如賬單、額度、積分、申請進度、匯率查詢、業務咨詢等功能。
中銀消費金融針對在線英語教育機構VIPABC客戶的學費分期支付問題，運用新的業務模式和技術手段，客戶只要在線提供必要的消費金融申請信息，經過中銀消費金融的在線審核流程，大約在30分鐘內，就可完成一筆消費金融貸款的在線申請。該業務上線至今，發放消費貸款超過2億元，受益客戶總數超過1萬人，逾期率低于2%，不良率為0，客戶的相關服務投訴為零。
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服務保障性安居工程和舊區改造
近兩年，上海市陸續建成31個大型居住社區基地。在上海銀監局的引導下，上海銀行業積極做好大型居住社區建設期間的信貸支持，以及社區建成后的金融配套服務。
截至2015年6月末，24個新建成的大型居住社區已獲得主要銀行網點進駐，占比為77%，金融服務配套逐步完善。工行上海市分行、農行上海市分行、中行上海市分行、建行上海市分行、上海銀行、郵儲銀行上海分行等6家居民需求較大的銀行，在這些大型居住社區中設置了45個營業網點，另有10個網點已被列入各行的計劃中。截至2016年一季度末，上海銀行業保障性安居工程貸款余額為1049.5億元，較去年同期增加2.3%。
上海銀行業全力支持城市建設，在支持保障性安居工程建設和舊區改造領域作出了多項創新實踐。
在優化舊區改造貸款方面，國家開發銀行上海市分行推出舊區改造統貸平臺，由政府通過構建舊改統貸機制，將政府信用轉化為企業信用，在“統一評級、統一授信、統借統還”模式下，由市級公司統一申請貸款，解決了擔保資源緊缺問題，降低了成本。農業銀行上海市分行、光大銀行（601818）上海分行、中國銀行上海市分行、招商銀行上海分行合作組建銀團，為“安康苑”舊區改造項目提供貸款支持，銀團貸款總規模為227億元。
在探索融資新模式的過程中，上海農商銀行、郵儲銀行上海分行推出農村土地經營權抵押貸款，將土地經營權納入抵押物范圍，能有效盤活農村資源、資金、資產，增加農業生產中長期和規?；洜I的資金投入，有利于緩解涉農企業融資難的矛盾，有助于為穩步推進農村土地制度改革提供經驗和模式，促進農民增收致富、加快實現農業現代化發展。
浦東建信村鎮銀行推出安信農保保單質押貸款，開創了政府審核資格、保險公司保證的新型融資模式，既拓寬了農民專業合作社貸款擔保渠道，又將貸款資金與合作社的生產經營緊密結合，解決了農民專業合作社資金短缺、貸款難、擔保難等問題。
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