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手機pos機品牌排行
華夏時報（www.chinatimes.net.cn）記者 傅碧霄 北京報道
近日，有消息稱vivo數字金服中心總經理王磊將離職，《華夏時報》記者向vivo方面求證，截至發稿未得到回復。而就在半年前，上任一年的OPPO金融CEO陳曦也選擇離開。vivo和OPPO的金融業務未來將往何處去，引發行業關注。
算上另外兩家大廠華為和小米，四大手機廠商在金融領域走出了完全不同的道路。
隨著金融監管的加強和牌照的收緊，以及個人信息保護趨嚴，手機+金融這一模式的前景又面臨著很大的不確定性。手機廠商掌握的流量優勢能否轉化為金融優勢，還要打個問號。
vivo與OPPO金融
2018年，原網易金融總裁王磊的加入，讓人們對vivo金融寄予了很高的期待。
vivo金融主要依托與vivo手機內置的vivo錢包，因此僅對vivo手機用戶開放，服務包含貸款、理財、支付、保險等，其貸款產品最初是與馬上消費金融合作的 “借錢”。
據了解，vivo錢包借款平臺的合作機構有馬上金融、中郵消金、杭銀消金、眾安保險、任性貸、隆攜小貸、南京銀行、渤海信托等。
其中，隆攜小貸即重慶市九龍坡區隆攜小額貸款股份有限公司。2020年初，隆攜小貸發生股權變更，股權穿透后，且新股東與vivo和OPPO有關。不過，目前隆攜小貸向全國開展業務目前還存在資本金不足的問題。
去年11月頒布的《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》規定，網絡小貸公司注冊資本不低于10億元，且為一次性實繳貨幣資本?？缡〗洜I的網絡小貸公司注冊資本不低于50億元。而天眼查顯示，隆攜小貸注冊資本10億元，實繳資本3.2億元。
除了針對手機用戶的“借錢”，vivo的貸款產品還有面向商戶的維惠貸。
據介紹，維惠貸是vivo錢包為中國大陸地區的vivo零售商提供的專屬貸款服務，最高額度300萬元，無抵押無擔保，日利率最低萬分之2.5。
在支付方面，2019年9月，vivo與銀聯合作推出vivo Pay服務，這也是vivo錢包的核心功能之一。
據當時披露的數據，支持銀聯手機閃付的線下商戶約1700萬家、線上APP近300家，有17個城市的地鐵支持手機閃付過閘，900多個地區公交受理銀聯二維碼，而vivo Pay可以應用于以上所有場景。vivo Pay支持vivo的7款手機，18家銀行的借記和貸記卡，服務1000+線上商戶。
而且，vivo手機具備全功能NFC，無需經過解鎖、打開APP、掃碼、確認等環節，在手機息屏狀態下就可喚醒vivo Pay功能，靠近支付設備即可完成付款操作，即便是在沒有網絡的環境下依然可以實現，覆蓋公交地鐵、公共繳費、超市便利餐飲、校園、醫療健康等多個消費場景。
OPPO金融最初也與vivo類似，推出基于OPPO手機的OPPO錢包，與消費金融公司合作推出貸款產品。
陳曦加入OPPO是在2019年，那一年OPPO金融發展很快。
2019年6月，比vivo Pay上線早3個月，OPPO Pay正式發布。與vivo Pay類似，OPPO Pay也可以實現支付時無需解鎖屏幕，無需打卡錢包APP，雙擊電源鍵就可完成快捷支付。
2019年7月，OPPO錢包還新增理財服務。
后來，OPPO金融還嘗試脫離自有的手機渠道，建立獨立的金融服務APP，以獲取更多用戶。
小米的金融布局
前OPPO金融CEO陳曦就來自小米，加入OPPO之前曾任小米金融CRO兼信貸業務負責人。在金融領域一馬當先的小米，可謂是OV等手機廠商的楷模。
早在2015年，小米金融APP就已上線。2018年小米上市之際，小米金融從小米集團中拆分出來。招股書披露，截至2017年年底，小米金融總資產占小米集團約14.1%。據計算，小米金融2018年第一季度營業收入約為3.1億元。
目前小米已收集了多張金融牌照，包括第三方支付、銀行、虛擬銀行、保險經紀、消費金融、網絡小貸、保理等。
小米旗下有捷付睿通股份有限公司、四川新網銀行、天星銀行、北京小米保險經紀有限公司、重慶小米消費金融有限公司、重慶小米小額貸款有限公司、重慶小米商業保理有限公司等。
2020年10月，小米數科宣布品牌升級為天星數科，小米金融APP也隨之升級為天星金融，天星金融有貸款產品隨星借，以及包括活期、定期、基金、股票、黃金在內的財富管理服務，和保險產品等。
記者了解到，天星數科平臺還提供產業金融何金融科技服務。
在產業金融方面，天星數科針對大型集團供應商推出應收賬款保理產品，方便供應商提前結賬、提供基于應收賬款轉讓的融資服務；針對大型核心企業提供一套應收賬款電子債權憑證系統，債權憑證可以在平臺上進行拆分流轉或者融資；針對終端零售商推出新零售產品，方便零售商采購貨物，以最小成本獲得最大資金儲備。
在金融科技方面，天星數科搭建了資產管理平臺、產業風控平臺、天星糧票平臺、區塊鏈超級賬本、產業大數據平臺等。
專家產經觀察家、釘科技創始人丁少將對《華夏時報》記者表示，小米做金融應該具備一定的優勢，畢竟小米手機用戶對金融服務有著相對更高的需求，且小米手機體量有大幅上升空間。
行業分析人士王赤坤也比較看好小米，“除了流量之外，行業基因至關重要，相對vivo、OPPO、華為，小米可以依托小米集團生態鏈能夠獲得更多支持。”
說到底，小米和其他幾家廠商的基因不太相同，更偏重于互聯網公司，而非純硬件公司，所以進軍互聯網金融更加駕輕就熟。
華為相對保守
與OV、小米不同，華為進入金融領域相對審慎，主要以支付服務為主，在信貸領域比較保守。
目前，華為錢包中提供的服務有借錢、申請信用卡、商家收款、華為商城、花幣、發票等。
借錢是華為錢包聯合金融機構推出的線上借貸功能，通過借錢菜單可以跳轉到對應金融機構借貸頁面?？梢?，華為錢包主要還是為第三方合作平臺做導流。
花幣是一種虛擬貨幣，可用于華為云空間、應用市場、華為視頻、華為游戲、華為音樂、華為閱讀等場景，但不能用于實體物品購買。
日前，有消息稱華為收購了持牌支付機構訊聯智付，并且在招聘大量支付相關崗位。對此，《華夏時報》記者向華為方面進行核實，不過華為并未確認這一消息。
值得注意的是，訊聯智付曾為中興子公司。
深圳市訊聯智付網絡有限公司成立于2013年6月，在2014年7月獲得支付牌照，2019年牌照續展時，其數字電視支付業務被移除。目前，訊聯智付牌照業務類型包括互聯網支付和移動電話支付業務，業務覆蓋全國。
最初，訊聯智付由中興通訊旗下的中興軟件所持有。2015年12月，中興高調進軍移動支付領域，推出的手機支付產品“中興付”，背后的運營主體公司就是訊聯智付。
中興付融合了多種場景，用戶可以在中興手機上下載電子銀行卡、公交卡等，就可以用中興付代替錢包使用。中興付還有繳水電費、餐飲、團購，以及理財等功能。
不過，中興付推出一年不到，中興就開始逐漸退出了訊聯智付。
2016年8月，中興軟件將訊聯智付90%股權以3.825億元價格出售給上海沃芮歐信息科技有限公司，而后者亦來頭不小，是證通股份有限公司的全資子公司。彼時，正通股份也剛剛成立一年。證通股份有“證券版銀聯”之稱，由36家知名券商、基金、期貨公司等發起成立。
2018年初，中興軟件徹底退出訊聯智付，證通股份通過旗下沃芮歐全資持有訊聯智付。
值得注意的是，2015年中興付上線的前后，也正是手機廠商紛紛試水支付之時。
2014年，蘋果發布了基于NFC的手機支付功能Apple Pay，2016年2月，Apple Pay在中國上市。隨后，搭載了銀聯云閃付的Samsung Pay也正式上線。2016年初，小米收購了持牌支付機構捷付睿通，開始了自己的支付業務。
2016年8月，華為支付（Huawei Pay）在華為Mate、榮耀系列手機中上線。不過那時，華為方面表示主要是聚焦于技術，為支付業務提供底層解決方案。在沒有支付牌照的情況下，華為支付主要是通過與銀聯云閃付的合作來完成。用戶開啟華為手機的NFC支付功能并綁定銀行卡，手機就可以作為銀行卡使用。
2020年7月，華為錢包上線了商家收款功能，也就是手機POS，是華為聯合銀聯、拉卡拉推出的一款移動收款產品，無需外接設備，商戶可以用華為手機代替POS機收款。2020年9月，華為與中信銀行聯合發行的首張聯名信用卡——中信銀行Huawei Card。
另外，2020年11月，華為發布的Mate 40系列，是全球首款支持數字人民幣硬件錢包的手機。據華為方面介紹，數字人民幣試點地區白名單用戶都可以使用這一功能，用手機“碰一碰”就可以完成雙離線支付，不受網絡限制。2021年1月21日，Mate 40系列又上線智感支付新方式，支持華為錢包、支付寶、微信支付三種方式。
目前，華為在金融方面的涉足還是以金融科技為主。如為金融機構打造數據基礎設施、容災解決方案等。
手機廠商做金融的前景
調研機構Canalys發布的數據顯示，2020年國產手機市場份額排名的前四家依然是華為、OPPO、vivo、小米。
“手機企業進軍金融業務，是軟硬一體發展思路的體現，能進一步提升數字時代的用戶服務體驗，增長手機業務競爭力，提升企業盈利水平。三星、蘋果這樣的全球巨頭都早已布局金融業務，中國手機企業在體量不斷做大的同時布局金融是水到渠成。” 丁少將對《華夏時報》記者這樣說道。
當然，對于掌握了流量和數據優勢的手機廠商來說，金融是極好的變現方式。但目前的形勢下，手機廠商的金融業務發展也面臨很大不確定性。
金融科技公司冰鑒科技市場總監周揚就對記者表示不看好手機廠商做金融?！坝绕湓谖浵伡瘓F上市暫緩之后，金融與科技要涇渭分明，不能披著科技的外衣做金融。所謂的流量和用戶優勢，在個人信息保護趨嚴的背景下，是否還能被手機廠商隨意用于金融服務，都要打上問號。如果這些優勢不再，且金融牌照越來越難獲取的情況下，手機廠商為什么還要做金融呢？”
丁少將也指出，科技企業做金融目前在監管層面有很多限制，手機企業需要在規則之內運作相關業務，且要定義好自己的角色，究竟是技術服務平臺，還是用戶導流平臺等。金融業務要支撐實體手機核心業務發展，而不是像一些硬件公司那樣做成業務隱患和拖累。
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