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為什么云閃付比pos機費率低
倒計時1天，銀行卡刷卡手續費率將實行新的標準，這是自2013年2月后，收單市場實行的最重大整改。今年3月，發改委、央行聯合下發《關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》(以下簡稱“通知”)，并定于9月6日起正式實施。新的刷卡手續費率將從多個方面完善定價機制，以下調銀行卡刷卡手續費，進一步降低商戶經營成本，擴大消費。
鑒于從《通知》下發至今，各大媒體對銀行卡刷卡手續費新政的解讀已經夠多，此處移動支付網也不再多加分析。本文主要針對《通知》中提到的借貸分離、取消行業分類及市場調節價中，容易產生誤導的幾個盲區進行注解，并對比新政正式實施后，各類商戶刷卡手續費的不同變化。
盲區一：關于借記卡13元封頂
根據《通知》，自9月6日起，發卡機構收取的發卡行服務費實行借記卡、貸記卡差別計費，費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過0.45%。其中發卡機構收取的發卡行服務費，借記卡交易單筆收費金額不超過13元，貸記卡交易不實行單筆收費封頂控制。
因《通知》未明確收單服務費，實行市場調節價，在各收單機構未正式公布收單服務費前，各大媒體過于將焦點聚焦在“借記卡13元封頂”上，導致易誤讀為借記卡的刷卡手續費就是13元封頂。實際上這只是銀行卡發卡行單方向收單機構收取的服務費，不是商戶最終要承擔的刷卡手續費。
那么96費改后銀行卡刷卡手續費到底是多少呢?先區分現行的銀行卡刷卡手續費與96費改后的不同構成。從表一、表二可知，2013年2月至今，根據發改委和央行的調整，商戶按行業劃分為四大類，每受理一筆刷卡交易，發卡行、收單機構和銀聯會按一定費率收取服務費，最終商戶要承擔的刷卡手續費=發卡行服務費+銀聯清算服務費+收單服務費。其中餐飲類刷卡手續費為1.25%、一般類0.78%、民生類0.38%。
表一：9月6日前銀行卡刷卡費率
表二：9月6日后銀行卡刷卡費率
96費改后，銀行卡刷卡手續費實行市場調節價，由收單機構直接向商戶收取，而發卡行服務費則由發卡機構向收單機構收取，清算機構網絡服務費由銀聯分別向發卡機構和收單機構收取，商戶最終要承擔的刷卡手續費=收單服務費。而按照表二的費率上線表，收單服務費≥發卡行服務費+銀聯清算服務費，收單機構才不至于負利。
盲區二：市場化調節價是商戶與收單機構自己商量
根據銀行卡刷卡手續費新規，收單服務費實行市場調節價，由收單機構與商戶協商確定具體費率。但如果你誤以為“市場化調節”是商戶可以自己與收單機構協商而確定最終的刷卡手續費，那顯然是不現實的。
銀行卡收單是一個充分競爭的行業，不止大多數發卡銀行都兼營收單業務，還有一些非金融機構的第三方支付公司。截至目前，具有央行發行的非金融機構支付牌照的第三方支付公司一共有270家，其中具有銀行卡收單牌照的一共有62家，其中全國收單牌照43家，地區性收單牌照19家。
收單服務費實行市場調節價后，市場的供求關系會直接影響到費率價格，從而銀行卡刷卡手續費進入浮動時代，每家收單機構都不在具有唯一固定值，會出現不同費率標準，這將進一步加劇市場競爭，收單機構的服務費將更貼近運營成本線。就目前各收單機構已公布的收單服務費(表三)看來，大部分收單機構對標準類商戶收取的借記卡費率在0.45-0.5%之間，扣除發卡行服務費0.35%和清算機構網絡服務費0.0325%，盈虧平衡點在0.07至0.12%之間。而費改前，收單機構對餐娛類服務費高達0.22%(房地產、汽車銷售10元封頂)，一般類達0.15%(批發類3.5元封頂)，利潤縮水近一半。
當然，因為新規對貸記卡的刷卡手續費實行不封頂制度，且信用卡刷卡費率也普遍高于借記卡，未來信用卡消費將成收單機構的新贏利點。費率改革將有效調動收單機構和發卡行布局貸記業務的積極性，助推國內信用體系的進一步完善。
盲區三：信用卡的刷卡費率一定比借記卡高
鑒于新規對發卡行服務費實行借記卡、貸記卡差別計費，《通知》下發后，很多專家預測新規實行信用卡的刷卡手續費或將提高，這會導致一些商家拒刷信用卡。同樣這也是一個誤區與盲點。
表面上看，發卡行收取的信用卡服務費要高于借記卡的0.1%，而且交易不實行單筆收費封頂控制，但這并不代表信用卡的刷卡手續費就一定高于借記卡。根據當前各大收單機構公布的收單服務費(見表三)可見，除不封頂外，部分收單機構收取的信用卡手續費率與借記卡一樣，甚至低于借記卡。
例如農業銀行的POS機刷信用卡和借記卡費率都是0.5%，區別在于借記卡20元封頂、信用卡不封頂，只要單筆刷卡金額不超過4000元，其實刷哪種卡的手續費都沒差。而華夏銀行、北京銀行的POS機手續費率都是信用卡的低于借記卡，其中華夏銀行標準類借記卡費率為0.55%、19.5元封頂，貸記卡費率0.5%不封頂，單筆刷卡金額不超過3900元，刷信用卡的手續費更低。北京銀行標準類借記卡費率為0.65%、25元封頂，貸記卡費率0.6%不封頂，只要單筆刷卡不超過4167元，還是刷信用卡更劃算。
當然銀行卡刷卡手續費新規對房地產、汽車銷售、批發類等大宗交易的影響是極大的，當前餐娛類中的房地產、汽車銷售手續費封頂為80元，批發類封頂26元，貸記卡刷卡手續費的不封頂，無疑大幅度提升了該類商戶刷卡手續費成本，大宗交易或出現拒刷信用卡現象，或者商戶直接將手續費嫁接給消費者。如何解決這一矛盾是接下來收單市場面臨的最大挑戰。
寫在最后：
96費改在即，銀行卡刷卡手續費新規正式實施對產業各方的影響，以及促使收單市場健康、有序地發展在此也不多談了，畢竟大家分析的已經夠多，最后小編想說一下大家很少提及的二維碼線下收單。
當前二維碼支付在線下收單市場風頭正勁，不僅是由于消費者傾向于使用移動支付，其中很重要的一點是二維碼線下交易費率更低。據悉目前支付寶、財付通的二維碼支付費率都低至0.6%，相對銀行卡0.38%至1.25%不等的刷卡手續費，二維碼的手續費頗有競爭力，即便掃碼支付并不是最安全便捷的支付手段，商家也愿意使用二維碼收款。
而96費改后，根據當前各大收單機構公布的收單服務費，銀行卡的刷卡手續費已普遍低于二維碼，二維碼在線下收單市場中的手續費優勢不復存在，這必將有利于銀行卡產業各方優化與整合資源，開展閃付、云閃付等創新業務，為銀行卡發展提供了更廣闊的空間。
以上就是關于為什么云閃付比pos機費率低,關于銀行卡刷卡手續費新規的三個盲區的知識，后面我們會繼續為大家整理關于為什么云閃付比pos機費率低的知識，希望能夠幫助到大家！
