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1、pos機改裝成
pos機改裝成
來源:法制日報
互聯網上銷售的“一機多國提額神器”,聲稱可以幫客戶實現境外消費,激活發卡銀行給予大幅提額后,滿足套現、資金周轉的需求。警方循線偵查,揭開了一種新型銀行卡犯罪手法的神秘面紗:這是深圳一家POS機生產商根據客戶需要,改硬件、編軟件、搭平臺,短短一年內完成“產業升級”,成為隨時可刷百萬張信用卡的“另類企業”,形成自己刷卡、別人買單的“產業格局”。
記者今天從廣東警方的發布會上獲悉,警方運用“智慧新警務”偵查,并出動警力200余人次組成10個行動組,對這一新型跨境大批量竊取銀行卡磁條信息的“VPAY”專案展開統一收網行動,全鏈條摧毀運營已久的跨境竊取銀行卡磁條信息犯罪和非法從事跨境支付業務的犯罪網絡,共抓獲犯罪嫌疑人47名,查獲竊取和存儲銀行卡磁條信息和密碼平臺10個,以及大批量被竊取的銀行卡磁條信息,作案工具電腦5臺,境外POS機38部,新型銀行卡磁條信息側錄器5600余個,“空白”銀行卡245張及刷卡小票等一大批。據初步估算,涉案金額逾10億元人民幣。
監測平臺發現疑點
今年初,廣東省公安廳經偵局在依托經濟犯罪監測預警平臺開展網絡智能監測預警工作中,發現互聯網上有多人正在銷售“一機多國提額神器”等相關產品。辦案民警介紹,這類信息非常可疑,代理商宣傳的“一機多國提額神器”境外POS機為手刷POS機?！熬褪峭ㄟ^多次境外消費,讓發卡銀行認為你有大額消費需求,順理成章實現提額,他們的潛在客戶就是那些有提額需求的信用卡用戶?！鞭k案民警介紹。
就在辦案民警深入關注、研究境外POS機時,交通銀行信用卡中心通過警銀聯席機制找到廣東省公安廳經偵局。交通銀行信用卡中心向經偵局反饋線索稱,該行發現大量貸記卡在一款品牌為“VPAY”的境外POS機上使用,該產品可以實現在國內任何地方刷卡交易而銀行報文卻顯示在境外交易,導致發卡銀行誤認為持卡人在境外消費,從而激活“發卡銀行對在境外有交易記錄的信用卡給予大幅提額”的規則,致使沒有條件提額的持卡人信用卡額度大幅提高,以滿足套現、資金周轉的需求。
“從持卡人和銀行的角度來說,境外POS機刷出的單應該都是正常交易,但從警方的角度來看,我們高度懷疑這極有可能是在秘密竊取銀行卡磁條信息。”辦案民警介紹,經初步判斷,存在有人在境外制成偽卡刷單從而制造境外消費的可能。
與此同時,一批使用過境外機的銀行卡于2017年10月至11月期間,在泰國發生盜刷取現情況。鑒于此案作案手法新穎、潛在風險巨大,廣東省公安廳經偵局指導協調深圳市公安局經偵支隊立案偵辦,組成代號為“VPAY”的專案組推進案件偵查。
跨境團伙浮出水面
專案組在交通銀行信用卡中心和招商銀行信用卡中心的大力支持配合下,使用“VPAY”和“worldpay”兩款產品進行偵查實驗,用以測試境外機的工作原理。
辦案民警通過實驗發現,境外POS機分為“線上直聯通道”和“線下預約通道”兩種刷卡模式,采取線上模式并不能觸發銀行自動提額機制,而線下模式卻能實現。在線下預約刷卡實驗過程中,因為刷卡時間和實際消費時間存在較大時間差,警方證實不法團伙系通過在境內側錄磁條信息、境外制作偽卡,再在境外實體POS機上刷卡消費,虛擬境外消費場景的方式,達到騙取銀行提額的目的。
作案手法已摸清,在接下來的兩個多月里,專案組專注于證據的收集、固定工作。通過縝密偵查,專案民警發現,境外POS機系統平臺里存儲了大量銀行卡磁條信息和密碼。
“有了磁條信息和密碼,近百萬條銀行卡信息中的任何一條都能被復制出銀行卡,然后實施盜刷?！鞭k案民警說。最終,專案組摸清了以福建廈門的羅某、漳州的張某某和廣東深圳的林某為首,以科技公司研發的“一機多國提額神器”為幌子,通過層層發展代理商,利用網絡App大批量竊取銀行卡磁條信息及密碼后,在境外制成偽卡,并申辦境外POS機進行消費的跨境不法團伙網絡。
此案涉及境內廣東深圳、東莞、惠州,山東臨沂,福建廈門、漳州,境外馬來西亞等多個涉銀行卡犯罪團伙,主要犯罪嫌疑人40余名。其中,硬件工廠設在廣東深圳,銷售團隊在廣東東莞、山東臨沂、福建漳州,通道運營在福建廈門,后臺服務器在廣東廣州、山東青島、河北張家口,制作偽卡刷卡消費地在馬來西亞等地。
境內外共抓獲47人
為全鏈條摧毀該跨境竊取銀行卡磁條信息犯罪團伙,形成扎實完整的證據鏈,公安部經偵局對此案高度重視,部署廣東、福建、山東等地警方開展同步偵查,并由公安部獵狐辦牽頭廣東省公安廳經偵局和深圳市公安局6名民警組成抓捕小組,火速趕赴馬來西亞展開落地查證工作。
今年6月30日至7月6日,按照公安部“云端行動”和廣東省公安廳“利劍行動”工作部署,在公安部經偵局統一指揮下,廣東公安機關出動警力200余人次組成10個行動組,對新型跨境大批量竊取銀行卡磁條信息“VPAY”專案展開統一收網行動。
經查實,以林某為首的團伙原本是正規POS機生產商,后因境外POS機市場火爆,有不法分子上門讓其生產所謂的改良版境外POS機。林某團伙發現有利可圖,便與羅某、張某某等團伙勾連,改良生產可側錄銀行卡信息的境外POS機,并購買服務器搭建App平臺,通過互聯網層層發展代理銷售“VPAY”“worldpay”等品牌境外POS機,在購買者不知情的情況下竊取持卡人信用卡信息,并通過第三方支付機構海外直聯通道和境外復制卡刷卡通道完成境外消費動作,觸發銀行提升額度規則。
據悉,一部境外POS機出廠成本約35元,客戶終端價根據代理商層級不同從六七十元到數百元不等。境外消費均為小額消費,金額控制在100至500元之間。林某團伙在賺取硬件費用的同時,還對每筆境外刷單收取20%至50%的手續費,其他資金按比例返還給客戶和代理商。（記者鄧新建 《法制與新聞》記者鄧君 通訊員黃玨）
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