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銀聯商務網賣pos機
出門不帶現金，消費買單掃一掃微信、支付寶或者刷卡，已成為許多消費者的不假思索的動作；相應地，商戶們也習慣通過二維碼、掃碼槍或POS機收款。
但是，拿手機當“POS機”來刷卡的操作，你聽說過沒有？
每日經濟新聞（微信號：nbdnews）記者了解到，日前，中國銀聯聯合各大商業銀行和華為、小米、三星、OPPO、魅族等主流手機廠商正式啟動了銀聯手機POS產品首批應用試點合作。
圖片來源：截自中國銀聯官網
眾所周知，支付市場上長期呈現支付寶、微信支付雙寡頭的格局，銀聯此舉是否能提升自己在支付市場的份額，攪動支付市場現有的格局？
什么是“手機POS”？
收款二維碼被調換，還有POS機、掃碼槍成本太高，一直是困擾不少小微商戶的問題。那么，能不能找到一種既安全又便捷的收款方式？
中國銀聯說：有，只要一部手機，再動動手指就能實現。
12月4日，中國銀聯聯合各大商業銀行和部分手機廠商宣布正式啟動銀聯手機POS產品首批應用試點合作后，各大主流手機廠商將陸續上線支持銀聯手機POS功能的應用。到那個時候，有收款需求的用戶只要下載一個手機POS收單的APP或者使用手機自帶的錢包APP，再經過一個商戶在線注冊并經機構審核與開通的流程后，手機就能成功變身POS機。
這款銀聯手機POS產品不僅支持二維碼支付，還可以實現銀聯IC卡閃付、銀聯手機閃付。換言之，消費者不僅可以使用二維碼支付，還可以在商戶的手機上直接刷自己的銀行IC卡或手機。記者注意到，目前支持銀聯手機閃付的手機包括：蘋果、華為、三星、小米、魅族、錘子品牌Pay與HCE產品。
銀聯手機閃付的應用場景（圖片來源：視覺中國）
當然，銀聯手機POS產品的功能并不止于此，據每日經濟新聞（微信號：nbdnews）記者了解，銀聯后續還將根據客戶定制需求，提供更多的包括非接收單和對身份證的認證服務等服務。
對于商戶和消費者來說，安全問題十分關鍵。這款產品的安全性如何？
據銀聯官網介紹，銀聯手機POS集指紋、聲紋和人臉等生物識別技術為一體，為廣大機構和消費者提供多樣化身份驗證方式。同時，中國銀聯還參考國內外最新安全規范，配套研發了銀聯新一代智能終端風險感知系統，能對手機POS運行環境安全狀態進行實時監控，確保交易的真實性與可靠性。
此外，中國銀聯配套建設了商戶評分評級、動態智能調額等功能，并結合銀行卡交易欺詐偵測模型等相關風控模型和系統，有效提升手機POS業務風險防控能力，降低交易欺詐發生概率及資金損失率。
與支付寶、微信還有傳統POS機
有何不同？
如今，“掃碼支付”正逐漸成為小微商戶與消費者共同的習慣。但如果由用戶主掃，一些問題就難以避免，如二維碼被掉包、二維碼模糊不清、二維碼有病毒等。
業內人士分析，手機POS最大的好處就是商戶主掃用戶被掃，極大提升了支付的安全性。
另外，由于很多小微商戶的二維碼都是轉賬功能，消費者并不能調出信用卡進行支付（要么是零錢/余額，要么從儲蓄卡里扣）。而當小微商戶申請注冊成功，用上了手機POS，就可以支持信用卡付款了。
資料圖（圖片來源：視覺中國）
不過，目前來看，支付寶、微信的發力點在零售C端，產品形態主要是條碼支付，銀聯在零售端方面已推出“云閃付”與之抗衡，而POS類產品主要是B端收單業務。
通過與POS機的對比，我們更能看出銀聯手機POS產品的優劣勢。
優勢：成本低、銀聯品牌優勢、技術創新優勢、合規優勢
支付網創始人劉剛認為，有NFC的手機即可變身為POS機，節省了商戶采購POS機具的成本，極大地迎合了小微商戶的收款需求。
麻袋研究院研究員蘇筱芮則向每日經濟新聞（微信號：nbdnews）記者表示：
首先，品牌渠道是銀聯最大的優勢。在傳統POS代理商還在一家一家跑推廣的時候，銀聯手機POS就已經聯合了各大商業銀行和主流手機廠商等作為優質渠道資源。
第二是技術創新優勢。傳統POS其實也擁有智能手機APP應用，可以進行手機收單，但其兼容性不如銀聯手機POS，比如在某些應用市場下載不到，或者與某型號的手機不兼容等等。將銀行、小微企業、手機廠商、收單機構、企事業單位以及三農等連接到同一個生態圈后深化各產業合作，這種強大的資源實力是普通機構所不具備的，未來這款產品與政府機構、公共設施乃至社保等的創新合作也十分可期。
最后是合規優勢。銀聯這款手機POS產品是在央行指導下推出的，在合規上必然具有得天獨厚的優勢。
資料圖（圖片來源：視覺中國）
劣勢：費率競爭、使用體驗
蘇筱芮分析，費率和體驗問題是銀聯手機POS產品推廣過程中的主要阻力。
在傳統POS收單業務領域，不少機構為了搶占市場持續開展價格戰，免費領POS、收單達到一定規模另有激勵措施等，這對于原本利潤就比較微薄的小微企業頗具吸引力。
另一方面，作為“正規軍”，其必然要嚴格履行監管要求，流程方面或相比現有“雜牌軍”繁瑣。目前關于手機POS尚未透露出更多細節，例如押金數額、注冊資料審核時效、到賬時效、客服響應時效等等。如果在某些方面的體驗打了折扣，用戶可能對此不會買賬。
誰將受到“威脅”？
銀聯手機POS產品的出現，將會讓誰緊張起來？
據易觀發布的2018年第二季度第三方支付行業發展狀況報告，支付寶、騰訊金融和銀聯商務在中國第三方支付機構綜合支付市場分別以44.50%、30.80%和11.42%的份額位居前三；在第三方互聯網支付市場上，支付寶則以23.34%繼續保持互聯網支付市場第一名，銀聯支付保持行業第二的位置，市場占有率達到22.77%；騰訊金融以9.92%的市場占有率位列第三。
銀聯推出的手機POS產品能否提升自己在支付市場上的份額？多名業內人士向每日經濟新聞（微信號：nbdnews）記者表示，銀聯手機POS產品主要定位于B端的收單領域，因此，主要是對這一領域的玩家和POS機廠商形成沖擊，不會與支付寶、微信支付形成搶食關系。
資料圖（圖片來源：視覺中國）
蘇筱芮認為，這款產品的出現，或能夠扭轉收單支付領域長久以來的“劣幣驅逐良幣”之勢，逐漸將非正規POS廠商以及合規意識淡薄的機構洗牌出局?？傮w而言，這款產品的誕生為行業的良性、長效發展帶來十分積極的意義。
劉剛分析，銀聯推出手機POS意在讓收單行業可以更純粹，更專注于運營和商戶服務，而無需考慮硬件采購和銷售，此舉和微信支付寶沒太大關系，影響的是收單機構的運作方式和重心，把原來需要獨立采購機具的收單模式改為純軟件化的思路。不過，可能會影響到傳統收銀設備廠商的出貨量，包括POS機和掃碼盒等。
值得注意的是，如果收單機構管理不力，甚至有意放水，銀聯手機POS產品將會成為新的“信用卡套現”利器。
記者 | 邊萬莉 編輯 |趙云
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