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移動pos機如何接掃碼槍
移動支付網 作者 慕楚：近日，由于某些眾所周知的原因，各個產業紛紛開始回顧過去十年發展。那么怎么回顧支付行業的過去十年呢？
政策發展
作為金融領域的重要分支，監管政策無疑是支付行業發展的最重要影響因素。筆者認為，從核心邏輯來看，這十年的支付監管主要集中在支付業務的權限開放與收緊，細化業務的合規邊界劃定由模糊逐漸清晰；其背后還夾雜著監管對支付新興業務的風險，由認知到管控的過程。
圍繞支付牌照的發展，今年移動支付網還特別推出了《十年激變——中國第三方支付牌照研究報告（2011-2021）》，回顧支付牌照的十年發展。
在這十年中，伴隨著互聯網的發展，支付業務的革新，支付牌照中的互聯網支付資質權限得到了數次的擴大。其中重要的政策節點包括《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》中明確支付賬戶的開立權限、《條碼支付業務規范（試行）》中獲得掃碼業務資質許可、開展跨境人民幣業務需要互聯網支付資質等。
預付卡資質，在多次的備付金風險事件以及移動支付沖擊后，展業空間不斷縮減，特別是在備付金集中交存之后，沒有備付金利息，大大削減了該業務模式的可持續性發展空間。
銀行卡收單一直是支付行業的核心業務，這十年中，最大的政策紅利，便是《銀行卡收單業務管理辦法》中開放了向擁有經營活動的自然人提供收單服務的許可。這讓個人可以擁有收款碼提供了一定的政策支持。此后，96費改、條碼支付監管政策都改變了整個業態的發展方向。
此外，II、III類賬戶制度的實施、反電信詐騙、網聯成立、備付金集中交存、斷直連等一系列政策都深遠地影響了支付行業的發展方向。
按照某些正確的方向來說，正是由于監管的包容審慎態度，方有當下移動支付的繁榮，在支付行業發展的關鍵節點，各類監管政策都發揮了必要的規范作用，以保障產業健康發展。
技術發展
相比政策，支付技術這十年的發展則更為直觀，無論是支付產業從業者，還是普羅大眾都可以感受到。
從2012年到2022年，NFC支付、二維碼支付、刷臉支付、刷掌支付、手機刷卡器、智能POS、手機POS等新興技術及產品不斷的在支付市場更迭，用戶與商戶對支付新產品的接受有著不同的邏輯。
在用戶側。2012年曾是各類NFC支付項目啟動的高頻期，但由于終端改造少、智能手機支持少、產業利益方多、用戶和收銀員教育不足等一系列原因，NFC支付的發展始終較為緩慢，直到2014年Apple Pay發布，2016年銀聯將該服務引入中國市場，才極大的提升了用戶體驗，推動產業標準的統一。
然而2013年年末開始，二維碼支付以低成本、低用戶門檻、高可延展性等優勢逐步占領支付市場，這其中疊加了智能機普及、3G與4G網絡迭代、打車軟件大戰、巨頭線下補貼等一系列利好因素。
從核心邏輯來看，二維碼的普及使得用戶的支付習慣從“卡基”轉向“賬基”，以銀行卡為基礎的各類支付方式開始在市場中展現頹勢，轉而向以賬戶為基礎，前端進行各類支付技術創新。二維碼是“賬基”支付的一個重要表象，此外刷臉支付、車牌支付、刷掌支付等一系列創新，都是圍繞背后的賬戶開展，支付行業所謂的“得賬戶者得天下”理論，在這十年的發展中被表現的淋漓盡致。
在商戶側。由于早期政策開放，自然人可以申請收單服務，使得收單服務可以更加靈活。Square推出的手機刷卡器產品2010年后在全球風靡，中國市場也涌現了一批支付初創者，在疊加政策開放利好下，緊隨這一聚焦小微商戶收單服務的風潮而崛起。
二維碼的普及，則將收單服務的輕便化推向了新的高點，但隨之而來的盜刷風險也在增加，在疊加數字化服務需求下，智能POS、掃碼音箱、掃碼槍等產品逐漸迎合了二維碼支付的發展。而以掃碼點餐、掃碼付、車牌支付、自助機買單為代表的各類解決方案，針對不同商戶類型及體量，擁有著豐富的支付服務選擇。
這十年的商戶側收單服務，一方面向個人化、輕量化發展，另一方，由于疊加互聯網，更加智能、無處不在、無時不在的收單服務創新也層出不窮。
從更高的維度來看，這十年的支付變革，其實是閉環支付體系，向基于互聯網、移動互聯網的開放支付體系改變。
市場發展
在這十年中，支付市場的發展也可謂是風云變幻。
以牌照制度為政策基礎，疊加各類市場開放政策，在這十年中，市場的力量在支付行業被充分發揮。一方面是支付門檻的不斷降低，收單服務外包市場空前繁榮；另一方面是隨著二維碼支付的興起，擁有濃重互聯網基因的企業開始加入到支付行業當中，互聯網的創造力和傳播力得以充分發揮。
例如在終端市場，原來POS機需要各種銀行卡相關認證，但是二維碼支付時代，支付寶與微信支付的服務商體系并沒有那么嚴格，終端創新可以更加靈活，原來智能手機、智能設備制造商，開始在智能POS、智能自助終端等領域發力，其中有許多新銳企業脫穎而出。
而商戶對支付服務的要求，在96費改的市場化費率機制下，開始不斷的追求低費率。此外，支付巨頭補貼大戰的影響下，支付補貼、費率折扣不斷發生，近兩年銀行掃碼支付也開始在低費率上動作頻頻，以搶占市場。這讓很多商戶習慣了低費率，使得支付市場的競爭更加“內卷”。這一定程度上，造成了當下商戶數字化服務難賺錢的困境。
回顧這十年，支付市場可以用開放、革新、數字化等詞概述，互聯網掀起的數字化浪潮下，支付從一個單獨的業務，開始變成各類綜合解決方案的底層能力，支付無處不在，但逐漸無所感知。
最后
近期大家頻繁的回顧支付十年，可能很多不是真的在回顧，而是在獻禮，但更多的去了解行業發展的底層邏輯，或許才能讓回顧更有價值。
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