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銀聯商務pos機辦理費率
全球銀行卡市場降低跨行交易商戶結算手續費已經形成趨勢。中國銀行卡市場暴發性增長，證明商戶結算手續費定價模式可行，分配原則符合市場預期，雙雙因素促成市場繁榮。尤其是中國政府與市場交錯主導的分配模式進一步驗證政府之手與市場“看不見的手，左右促成市場效率最大化。結合國際通行做法，本文提出中國對于商戶結算手續費定價，可嘗試進行商戶差別定價、服務提供成本定價、商戶交易規模定價和信用卡與借記卡差別分離定價四類模式，或選擇其一，或四類組合進行。
根據《中國加入世界貿易組織議定書》的相關價格控制條款，中國政府可對“銀行結算、清算和匯劃服務”實行政府指導定價。目前，中國已經明確交易結算手續費的政府指導定價模式，以確保政府對個人支付體系的價格主導權和管理權，可在市場開放情況下，弱
化中國銀行卡產業與國際銀行卡市場劇烈碰撞。但是，在開放語境下的中國銀行卡市場，必須具備發展眼光，才能實現中國式增長。
中國的商戶結算手續費定價展望
結合國際通行做法，本文提出中國商戶結算手續費定價嘗試進行商戶差別定價、服務提供成本定價、商戶交易規模定價和信用卡與借記卡差別定價等四類模式，或選擇其一，或四類組合進行。
第一類：商戶差別定價模式
現行模式存在的問題有四。
一是商戶分類的依據不足。簡單地按照行業類型劃分商戶做法，難以適應產業發展。以頗多爭議的餐飲業為例，將其與對銀行卡預授權服務較為依賴的賓館業劃為一類，執行較高標準，容易引發手續費爭端。此外，商戶混業經營越來越普遍，按照行業分類定價執行較為困難。
二是不同類別商戶的價格差異過大。中國不同類別商戶刷卡手續費的價格差異過大。以交換費為例，在126 號文中，從最高的1. 4% 到0.7%、0.35％直到公益類商戶完全免費，交換費呈幾何級數遞減；即使在2013年2 月25 日實行的新標準中，交換費從最高0.9%，到0.55%、0.26% 直到公益類商戶完全免費，仍呈幾何級數遞減，交換費價格差異沒有得到改善。價格差異引發商戶手續費爭端，誘惑利益主體套用低的刷卡手續費商戶類別碼。
三是消費類商戶與繳費轉賬類商戶交易定價混雜。隨著中國銀行卡業務的深入發展，銀行卡在通訊、金融、保險、公用事業繳費等領域的應用范圍不斷擴大，而這些類型的交易與傳統的消費類交易明顯的不同。
四是公立醫院和學校完全免費不符合“誰受益誰付費”的市場化原則。免費策略僅僅單方面考慮了解決公益類商戶的受理意愿，沒有考慮彌補銀行業的合理成本。
展望有二。
一是根據風險和服務分類商戶。不同的風險和服務給銀行業帶來了不同的成本支出，這是根據風險和服務的不同實施差別定價的主要依據。如，銀行卡預授權交易增加了額外的處理成本；又如，珠寶首飾等容易變現的貴重商品類的高風險商戶，給銀行業帶來了較高的偽卡欺詐損失和風險管理成本；再如，網上支付等新興支付渠道具有不同的風險特點。
二是縮小價格差異。銀行卡交易所提供的服務本質上沒有太大的差別，交易成本也相差較小，若不同類別的商戶價格差異超過合理的范圍，一方面說明高結算手續費商戶可能存在壟斷利潤，另一方面說明高結算手續費商戶與低結算手續費商戶之間可能存在交叉補貼。從國外銀行卡交易的商戶差別定價來看，價格差異也維持在很小的范圍內，美國每類商戶的價格差異基本在0.2% 左右，歐洲只有0.1% 左右。因此，中國每類商戶的價格差異可以設定在0.1%-0.2%之間。
第二類：服務提供成本定價模式
現行模式存在的問題。沒有考慮發卡機構發生的交換成本、收單機構發生的受理收單成本、中國銀聯發生的轉接成本，簡單以商戶利潤為考量制定結算手續費價格必然引致爭議。成本定價展望。2002 年7 月歐盟委員會與VISA 簽署了跨境交換費（注：交換費是商戶回傭的一部分。商戶回傭中國稱之“商戶結算手續費”）的協議，此項協議成為交換費發展史上的重要里程碑，監管機構第一次批準以覆蓋發卡機構成本的方法制定交換費。在中國亟待探索依據發卡機構、收單機構及中國銀聯提供的不同支付服務的成本制定價格標準。為此，建議中國形成以下商戶刷卡手
續費價格標準：
商戶刷卡手續費=發卡機構成本+ 收單機構成本+跨行轉接清算成本=（發卡機構交易處理成本+ 資金成本+ 支付擔保成本）+ 收單機構成本+ 跨行轉接清算成本。銀行卡市場產生規模經濟效應，隨著生產能力的擴大，使長期平均成本呈現下降趨勢，從而帶來規模利益，最終讓發卡機構、收單機構、跨行轉接清算機構直接受益。
第三類：商戶交易規模定價模式
現行模式存在的問題。沒有考慮商戶交易規模的影響，交易規模與交易成本呈負相關的關系，隨著交易規模增加，銀行卡交易發生的成本逐步降低。對大商戶沒有優惠，不利于與大商戶建立良好的合作關系。展望。銀行卡產業具有典型的規模效應，隨著規模的增加，銀行卡交易的平均成本逐步降低，因此按照商戶銀行卡交易規模實行層級定價符合成本定價原則。美國的銀行卡交易層級定價的基本做法是，根據商戶上一時期的交易量，確定商戶下一時期銀行卡交易的交換費率。交易規模越大商戶結算手續費越低。由于商戶行業類型和價格差異幅度的重大調整將會對銀行卡市場的利益格局產生較大影響，可能給中國發展中的銀行卡產業帶來混亂，因此，建議實行每200 萬元交易金額遞減10 個基點的層級定價方案。方案以2013 年2 月25 日實行的商戶分類進行測算。如，餐娛類商戶月交易金額在200 萬元( 含）以下、200-400 萬元（含）、400 萬元以上，手續費依次為1.25%、1.13% 和1.02%。
第四類：借記卡與信用卡差別分離定價模式
中國是借記卡大國，信用卡發卡量較少，成為銀行卡產業陷入定價扭曲困境的重要原因，除了居民強烈的儲蓄意愿之外，與借記卡具有信用卡的基本功能有一定關系，在很大程度上使得信用卡持卡人的消費習慣非常接近于借記卡?，F行統一定價模式存在的問題。
一是統一定價不符合投入產出原則。信用卡消費是一種信用消費，商戶將消費者的購物信貸賣給了發卡機構，后者統一管理消費者的購物信貸，承擔了與交易金額成正比的變動成本，包括欺詐損失、支付保證成本和信貸資金成本。借記卡交易的成本主要是與交易金額無關的固定成本。為此，信用卡受理商戶理應支付高于借記卡受理的費用。但是，現行借貸不分離的統一定價模式，導致了銀行卡市場內部存在低端補貼高端、用借記卡補貼信用卡的現象。
二是統一定價不利于借貸卡種獨立發展。限制了借記卡收單市場向中、低端商戶滲透，不利于信用卡業務的持續和盈利發展。
三是統一定價可能面臨訴訟風險。信用卡與借記卡是兩種不同的產品，統一定價實際上是一種價格捆綁。捆綁銷售作為一種銷售手段，很多情況下是合理的。但對于交換費，由于其特殊的集中定價機制，具有壟斷性，當它捆綁的時候，商戶就可能聯合起來向政府控訴，控訴捆綁定價損害其利益。美國沃爾瑪案就是例證。銀行卡公司的簽名借記卡和信用卡采用統一定價，要求沃爾瑪受理信用卡的同時，必須受理其簽名借記卡，經過長達7 年的訴訟后雙方達成庭外和解，銀行卡公司將簽名借記卡的交換費降低1/3，10 年內賠償沃爾瑪30.5 億美元。為規避未來可能出現的信用卡與借記卡統一定價的訴訟，中國應該盡早實行信用卡與借記卡差別定價，允許商戶只受理信用卡或借記卡。信用卡與借記卡差別定價展望。根據市場條件，信用卡交易結算手續費保持現有統一定價水平，借記 .交易結算手續費則在此基礎上暫以90% 折讓試點。
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信用卡刷POS機怎么收費？
如果你是消費者，pos機刷卡是不需要手續費的，pos機刷信用卡手續費是扣商家的錢。
在全國各地所有POS機的商戶，pos機刷卡消費都不收手續費，只要不出國，都不收手續費。無論是任何銀行的任何卡。POS終端不向持卡人收取手續費。有收取的情況可撥打銀聯客服根據POS單的商戶及商編投訴。
不同性質的商戶，pos機刷卡時商家承擔的手續費比例是不同的，這個主要看當時跟POS提供單位的簽約情況來確定，通常是按照比例扣。
POS機刷信用卡卡手續費一般分為5類:
第一類商戶含餐飲、賓館、娛樂、珠寶金飾、工藝美術品類(一般扣率為2%-2.5%)
第二類商戶含房地產、汽車銷售、批發類(一般扣率為1%，可申請單比交易封頂)
第三類商戶含航空售票、加油、超市類(一般扣率為0.5%-1%)
第四類商戶含公立醫院、公立學校(一般扣率視地區不同各有差異)
第五類商戶含一般類(一般扣率為1%-3%)
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