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手付pos機合法嗎
文|王茜
據《商學院》近日報道，知名第三方支付公司拉卡拉(35.630, -1.22, -3.31%)疑涉信用卡套現灰產被華夏銀行(6.180, -0.06, -0.96%)等“拉黑”。《商學院》引述專家觀點指出，“有些第三方支付機構通過POS機，與用戶聯手套取現金，故意制造虛假商業買賣交易單據，銀行的‘拉黑’行為主要是用來防范信用卡和收單機構的惡性交易防范金融風險”。
針對上述報道，10月27日拉卡拉方面對媒體回應稱，“主管部門的相關規定，合法合規開展POS機業務。對于冒用拉卡拉名義進行違規操作的行為，我們一向嚴查不怠?！?/p>
華夏銀行于今年9月30日發布的關于調整《華夏銀行信用卡積分活動規則》公告顯示，該行對部分第三方支付機構受理的交易不再累計積分，同時“不累計積分的支付機構將不定期更新”。
根據華夏銀行公布的收單機構商戶編碼前三位號碼，被“拉黑”的機構有19家，分別為：卡友支付、拉卡拉、匯付、銀盛支付、聯動優勢、易生支付、海科融通、現代金融、隨行付、開店寶、中付支付、錢寶科技、嘉聯支付、付臨門、國通星驛、和融通、瑞銀信、樂刷、暢捷通。
華夏銀行并不是今年首家“拉黑”第三方支付機構的銀行。在華夏銀行之前，民生銀行(5.300, -0.02, -0.38%)和光大銀行(3.930, -0.08, -2.00%)已經分別在今年6月和9月宣布對上述19家第三方支付機構消費不再累計積分。
此外，在廣發銀行今年6月更新的“不累計積分商戶名單”中，瑞銀信、現代金控、?？迫谕?、拉卡拉、付臨門、隨行付、嘉聯支付、樂刷、銀盛、中付、拉卡拉、錢寶等16家第三方支付機構也名列其中。
廣強律所高級合伙人曾杰律師對新浪法問指出，信用卡套現并不是灰色產業，而是黑色產業。根據最高法、最高檢《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。
而如果第三方支付機構通過POS機，與用戶聯手套取現金，故意制造虛假商業買賣交易單據，就屬于一種典型的非法開展支付結算業務的行為，就有可能涉嫌違法犯罪的禁區。
《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第十二條規定，違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
同時，根據《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，使用受理終端或者網絡支付接口等方法，以虛構交易、虛開價格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金的情形，屬于刑法規定的“非法從事資金支付結算業務”。
量刑方面，根據我國刑法第二百二十五條規定，“非法從事資金支付結算業務”，擾亂市場秩序，情節嚴重的，應認定為非法經營罪，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產。
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