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到銀行更換新的pos機要收費嗎
據新華社電 近日，多家商業銀行發布公告，將落實支付手續費降費工作。
刷卡支付時代，手續費主要由收單機構、發卡行和銀聯收取?？紤]最為復雜的跨行支付、清算、結算過程：持B行卡消費者在A行開戶的商家處消費X元，通過POS機進行刷卡支付，A行墊付X元至商家賬戶，完成支付過程；A行將墊付、支付信息轉送至銀聯處，開始跨行清算過程，銀聯再將支付信息轉送至B行處，B行進行扣款并將扣款信息返送至銀聯，銀聯匯總墊付及扣款信息，向央行發起清算指令，結束清算環節；央行收到銀聯清算指令，對A行、B行在央行賬戶進行非實時的結算，完成結算過程。在這一過程中，收單機構（銀行的乙方，負責開拓商戶）收取0.11%手續費，商戶開卡行收0.42%手續費，銀聯收取0.07%手續費，三者合計約0.6%。這一部分由商家支付，因此商家實收99.4%X元。
明年將迎來銀行卡換卡周期，行業規模有望加速擴大。我國于2010年后開始規模使用帶芯片的銀行卡，而銀行卡的更替周期一般為10年，現有大量銀行卡將陸續進入更換期，在原有需求疊加更換需求的背景下，未來銀行卡規模將持續擴大。根據中國人民銀行數據，2012、2013、2014年全國銀行卡發卡數量分別為5.85億張、6.8億張、7.22億張，2016-2020年我國銀行卡平均發卡數量為7.02億張，平均增速為6.66%，照此計算，2022-2024年我國銀行卡行業規模將分別達到13.8億、15.3億、16.3億張。公司將持續受益于安全芯片在金融領域滲透率的提升。另一方面，國際清算銀行數據顯示，目前美國人均持有信用卡數量為3.37張/人，而中國人均持有信用卡量目前僅為0.56張/人，未來我國銀行卡仍具有較大的增長空間。
1996年，央行發布《信用卡業務管理辦法》，參考試點階段的經驗費率，首次確定了信用卡的刷卡手續費率下限。方法規定，境內人民幣信用卡的刷卡手續費率不得低于2%，境外機構發行、在中國境內使用的信用卡的刷卡手續費率不得低于4%。與現在相比，當時手續費率明顯很高，這是因為在信用卡產業發展初期，國家試圖通過高費率激勵發卡行積極發行信用卡，快速做大市場。不過這一辦法對手續費率只進行了統一的規定，未對不同行業的手續費率作區分，因此對薄利行業的商戶來說，這樣高的手續費率帶來了巨大的成本。這樣不區分行業的高手續費率，打擊了商戶接受信用卡消費的積極性，尤其是部分薄利行業商戶不愿與銀行簽約設立POS機。
1999年，央行實施《銀行卡業務管理辦法》，分行業規定刷卡手續費率下限，同時還規定了發卡行、收單行、信息交換中心三方的利潤分配方式。辦法規定，賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業的手續費率不得低于交易金額的2%，其他行業不得低于1%。未建信息交換中心的城市，從商戶所得結算手續費，按發卡行90%，收單行10%的比例進行分配，商業銀行也可以通過協商，實行機具分攤、相互代理、互不收費的方式進行跨行交易；已建信息交換中心的城市，從商戶所得結算手續費，按發卡行80%，收單行10%，信息交換中心10%的比例進行分配。在銀行卡產業發展初期，快速提高發卡量，從而形成規?；⒖沙掷m盈利的市場是重中之重，因此，央行繼續采取激勵銀行發卡的方針，將手續費收入的大部分都分配至發卡行處。
2001年，央行發布了《關于調整銀行卡跨行交易收費條款及分配辦法的通知》，繼續對手續費實行下限管理，并對利潤分配做出新的規定。新規保留了賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業的商戶結算手續費不得低于交易金額的2%，其他行業的商戶結算手續費不得低于交易金額的1%的規定。對于利潤分配比例，通知規定，發卡行收費按固定費率收取，其中賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業收益比例為1.6%，其他行業為0.8%。對于交換中心的網絡服務費，通知規定賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業網絡服務費比例為0.2%，其他行業為0.1%。若收單行按2%、1%的下限收取手續費，則利潤分配仍然為發卡行80%、卡中心和收單行各10%，不過若收單行能夠按高于上限的費率收費，則利潤分配比例將向收單行傾斜。之所以會這樣做，主要是為了幫助收單機構覆蓋POS機等成本，吸引更多收單機構加入銀行卡市場。但此時商戶承擔的整體費用仍然偏高，多地發生已裝POS機的商戶“罷刷”事件。
2004年，央行發布《關于<中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法>的批復》，意在降低商戶成本、為民生行業讓利。一是適當下調了發卡行的服務費率，對賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術品類的商戶，發卡行的固定收益為交易金額的1.4%，銀聯網絡服務費標準仍為交易金額的0.2%；對一般類型的商戶，發卡行的固定收益為交易金額的0.7%，銀聯網絡服務費的標準仍為交易金額的0.1%。二是對三個特殊行業進行了額外規定，比如房地產、汽車銷售類商戶，由于其交易金額較大，因此對發卡行固定收益和網絡服務費設定了上限；對航空售票、加油、超市等類型的商戶減半收取；對公立醫院和公立學校，發卡行和銀聯暫不參與收益分配。
2013年，發改委發布《關于優化和調整銀行卡刷卡手續費的通知》，將行業分類調整為四大類，并再次對手續費率進行了調整?？傮w來看，全行業平均費率水平較之前進一步下降。
小編：香香
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