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拉卡拉個人pos機刷卡安全嗎
在經歷過變相上市未果后，第三方支付公司拉卡拉IPO終成功過會，有望成為A股市場首個第三方支付公司。而在C端用戶被支付寶、微信支付占據大頭的市場格局下，拉卡拉的B端用戶市場也被擠壓。記者查閱招股書得知，拉卡拉2016年~2018年的收單業務毛利率分別為65.47%、55.4%、42.24%，逐年下滑。拉卡拉的收單業務盈利模式是通過為商戶提供收單服務來賺取服務費，為擴大用戶規模，拉卡拉近幾年提高了對拓展服務機構的分潤標準，拉卡拉的毛利空間遭受到了擠壓。
支付第一股曲折上市巨頭壟斷中小型玩家如何存活？
A股支付第一股拉卡拉于4月16日申購，頂格申購需配市值12萬。拉卡拉此次發行總數4001萬股，網上發行1200.3萬股，發行市盈率22.99倍，申購代碼為：300773，申購價格：33.28元，單一帳戶申購上限1.2萬股，申購數量500股整數倍。
公司的招股書完整勾勒了其在過去兩年轉戰B端收單行業的打法。而發審委在發審會上囊括經營資質、牌照續展等五大問，則能幫助大眾了解非壟斷式巨頭的中小型支付玩家，是如何在二八分化慘烈的支付市場存活下來的。
首先是針對三大業務板塊的牌照資質、內控等發問。拉卡拉業務分為三大板塊：1)為企業用戶提供收單服務；2)向個人用戶提供個人支付服務；3)向客戶提供第三方支付衍生服務。拉卡拉擁有全國性收單、網絡支付、電視支付、預付費卡受理等業務許可。
另外，發審委的問題涉及五個方面：1)拉卡拉相關資質是否到期，牌照到期是否存在無法續期的風險；2)KYC(實名制)合規問題，是否發生商戶按照個人客戶登記開戶或個人客戶按照商戶登記開戶的情形；(3)POS終端管理的具體措施，是否對“隔空盜刷”等能做到防控；(4)信息系統安全運行的內控措施如何，是否發生信息系統安全事故；(5)報告期內受行政處罰的整改情況，以及內控制度的具體措施。
B端支付競爭白熱化拉卡拉收單業務能力逐年下滑
而在C端用戶被支付寶、微信支付占據大頭的市場格局下，拉卡拉的B端用戶市場也被擠壓。記者查閱招股書得知，拉卡拉2016年~2018年的收單業務毛利率分別為65.47%、55.4%、42.24%，逐年下滑。
如此下滑趨勢的毛利率也引起發審委的注意，在首發反饋意見中，發審委要求拉卡拉首先結合收入、成本、分潤比例等指標的變動情況對毛利率進行敏感性分析。然后說明該司毛利率變動與同行業公司的對比情況；其次說明渠道服務采購定價是否符合行業慣例渠道分潤成本占總營業收入比例、與行業標準差異情況及原因；最后，結合行業發展趨勢、監管趨勢、市場情況和競爭情況，說明毛利率下滑的未來發展趨勢，是否會對未來盈利能力構成不利影響。
雖然拉卡拉因較早深耕B端用戶而在第三方支付市場中占有一席之地，但是易寶支付、銀聯商務、快錢等同樣在B端發力深耕。由于其他競爭對手分占市場份額，使得小微商戶獲取POS機的成本及使用成本持續降低，而且市場上的支付類型越來越多樣化，商家對支付設備的要求也越來越多元化，拉卡拉在POS機的領先優勢可能正在逐漸縮小。
拉卡拉的收單業務盈利模式是通過為商戶提供收單服務來賺取服務費，服務費由收單機構與商戶自主協商確定具體費率。為擴大用戶規模，拉卡拉近幾年提高了對拓展服務機構的分潤標準，招股書顯示，2016-2018年，拉卡拉平均收單凈費率分別為0.12%、0.12%、0.14%；2016-2018年，商戶拓展服務占渠道代理收單業務收入比例為45%、56%、67%，因此拉卡拉的毛利空間遭受到了擠壓。
行業監管趨嚴拉卡拉分支機構多次被罰
近年來，人民銀行等監管機構為防范金融風險均加強了對第三方支付機構監管。2015年開始，監管層暫停了第三方支付牌照的發放。之后兩年，多份紅頭文件的下發都在深度影響行業發展和走向，包括開展違規“聚合支付”服務清理整治，加強開戶管理及可疑交易控制措施，出臺條碼支付業務規范、規范支付創新業務等等。
2017年8月，央行發布209號文，要求支付機構的網絡支付業務在2018年6月30日起全部通過網聯結算，宣告了直連清算模式的結束。
網聯清算有限公司，是在央行整肅第三方支付行業的背景下組建的、由多家第三方支付機構持股的清算平臺。
在嚴監管的背景下，拉卡拉多次收到人民銀行支付罰單。2018年2月，拉卡拉支付有限公司浙江分公司未按規定建立有關制度辦法或風險管理措施、存在危害支付服務市場的違規行為，合計處4萬元罰款；2018年9月4日，湖南分公司因對商戶實名制落實不到位等情況被要求限期整改并處以1萬元罰款。
與此同時，拉卡拉曾經引以為豪的收款寶，自面世以來就被多家媒體指責“套現”。2017年7月，杭州豆貝網絡科技有限公司(以下簡稱“杭州豆貝”)利用拉卡拉POS機和拉卡拉“K12課外教育領域POS+業務唯一合作伙伴”授權書，向全國千萬家教培機構推銷、兜售收銀支付系統，2018年10月，全國數千家教培機構學費慘遭凍結，無法提現，涉及金額高達千萬之巨。
（文章來源：投資快報）
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