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新大陸星驛付銀聯pos機
【證券之星編者按】12月12日從中國銀聯官網獲悉，中國銀聯正式推出銀聯二維碼支付標準?！般y聯二維碼支付標準”主要包括《中國銀聯二維碼支付安全規范》和《中國銀聯二維碼支付應用規范》兩個規范。股市有風險，投資需謹慎。文中提及個股僅供參考，不做買賣建議。
銀聯正式推出二維碼支付標準 后續將發布配套業務規則
《安全規范》從安全方面對二維碼受理設備、手機客戶端、后臺系統等提出了具體安全要求，確保支付過程中賬戶信息及支付資金的安全性，對下一步銀聯及銀行設計和開發二維碼產品提供了安全相關的標準依據。
《應用規范》定義了二維碼支付的應用場景和基于數字簽名的安全機制，提出了適用于金融支付的二維碼應用數據元，對下一步銀聯及銀行設計和開發二維碼產品中的二維碼編碼方案提供了可參照的標準依據。
銀聯二維碼支付主要有以下四方面特色：
首先，遵循現有銀行卡支付的四方模式，以支付安全為底線，確保持卡人賬戶、資金等關鍵要素的安全。銀聯二維碼支付基于卡組織的四方模式，與實體銀行卡支付的差異僅在于支付信息交互方式的變化，其后臺賬戶仍基于實體銀行卡賬戶。正因為仍舊基于銀行卡賬戶，不存在因資金沉淀在虛擬賬戶帶來金融風險，消費者資金安全更有保障。此外，商業銀行可以獲取與傳統銀行卡支付一致的、透明的、完整的支付信息，有利于風險識別管控和客戶關系管理；
其次，采用支付標記化(Token)技術，確保支付安全。銀聯二維碼支付以支付安全為底線，通過制定統一的技術安全機制，確保持卡人賬戶、資金等關鍵要素的安全性。采用支付標記化(Token)技術對賬戶敏感信息進行保護，確保賬戶信息在存儲、處理和傳輸過程中的安全性，防止發生賬戶信息泄露的風險；
第三，相同場景下技術模式統一，可以互聯互通。在相同的二維碼支付場景采用統一的技術方案和模式，實現不同機構之間的業務互聯互通，確保用戶使用體驗的一致性；
第四、兼容相關國際標準。預留技術擴展性，未來可通過擴展實現對二維碼支付相關國際標準的兼容，確保今后境內和境外二維碼支付業務的跨境互聯互通。
中國銀聯相關負責人表示，后續還將陸續發布配套的業務規則和產品方案等，搭好平臺，做好服務，聯合商業銀行以及其他成員機構，共同為持卡人提供更多低成本、安全、便捷的支付選擇。
新國都:積極推進區塊鏈研發 構建電子支付閉環生態
新國都 300130
研究機構：華金證券 分析師：譚志勇 撰寫日期：2016-11-04
【事件】2016年10月27日,公司發布第三季度業績公告,公司前三季度實現營業收入7.2億元,同比增長27.g9%:歸屬母公司凈利潤為7874.56萬元,同比增長73.23%:基本每股凈收益0.33元,股,同比增長65%。海外市場實現銷售收入約1.04億元,同比增長254.73%(包含Exdigm公司銷售收入約1,709萬元)。
深耕終端核心業務,打造電子支付生態圈:公司牢牢站穩電子支付終端設備市場的領先地位,產品研發和市場拓展雙輪驅動,深耕終端核心業務。同時通過外延式并購打造電子支付生態圈,公司參股方式儲備指紋識別等生物識別技術、物聯網云技術等,與公司原有資源進行整合,并且在已有研發基礎上針對支付市場發展需求研發出了NFC、智能POS等相關技術。在技術領域方面公司關注智能硬件、大數據、人工智能、生物識別等相關先進技術。最終公司形成支付、征信大數據運營和金融三大板塊,推動各個板塊協同效應,落實“電子支付受理終端+電子支付云平臺+消費大數據+金融服務”的戰略,深入資源整合,挖掘新的利潤增長點。
智能POS推廣見成效海外市場布局乘勝追擊公司加強智能POS渠道推廣力度,通過現有資源挖掘更多市場空間,同時大力發展新客戶。公司在國際業務方面,加大國際空白市場的商務投入,推進國際各地市場認證。2016年9月公司公告設立巴西孫公司,打開公司在巴西及南美市場的銷售局面,前三季度公司實現海外市場銷售收入1.04億元,同比增長254.73%。
攜手加入Hyperleger項目,支付領域大有可為:公司已設立區塊鏈應用研究中心鉆研區塊鏈技術應用,積極探討研發適應公司業務發展的區塊鏈技術應用,加入金鏈盟合作加快區塊鏈應用落地。同時今年10月份公司攜手華為、恒生電子等10家機構加入由Linux基金會發起的Hyperledger區塊鏈項目。我們認為,公司在生物識別及人工智能領域的技術積累,可以與區塊鏈技術形成完整的安全支付解決方案,對公司完整產業鏈布局產生積極作用。
投資建議:我們預計2016-2018年公司EPS為0.55元、0.63元和0.81元。
給予增持一A評級,6個月目標價為32元。
風險提示:公司區塊鏈技術研發不達預期;POS業務受下游影響j兼收并購帶來的財務風險。
新大陸:業績穩增長 線下支付生態圈日趨完善
新大陸 000997
研究機構：中投證券 分析師：張鐳 撰寫日期：2016-11-02
公司2016年前三季度實現營收23.36億元,同比增長13.77%;扣除非經常性損益后的凈利潤3.24億元,同比增長37.78%。第三季度實現營收7.53億元,同比增長7.72%;扣非凈利潤1.11億元,同比增長90.01%。第三季度凈利高增長主要系新大陸支付收購并表和房地產業務貢獻。
投資要點:
完成收購新大陸支付和國通星驛,聚集線下支付產業鏈。公司第三季度完成了對子公司新大陸支付剩余30%股權的收購,對第三方支付持牌機構國通星驛的收購也獲央行批復完成工商變更,根據業績承諾預計16、17年將分別增厚公司凈利潤約0.77、0.94億元。公司聚焦線下支付產業鏈的戰略布局清晰,將借POS機這一重要的線下用戶導流和數據收集端口卡位線下流量市場,旨在把握線下商戶流量價值,發展增值和金融服務。
國內POS機和二維碼識讀龍頭企業,傳統業務穩健增長。公司是國內市占率超過25%的POS龍頭,產品質量過硬,創新YPOS模式,大力發展加載應用軟件的智能POS;同時積極拓展二維碼識別設備在物流、醫療、工業等領域的應用,并且拓展高毛利的海外業務。電子支付和信息識讀主業有望繼續保持30%左右的增速,房地產業務將在未來2年收入確認憲成,行業應用軟件開發及服務將隨十三五規劃推進逐漸企穩。
定增募投商戶服務和智能支付項目,戰略轉型數據運營。公司擬以不低于18.1元/股的價格募資19億元用于商務服務系統與網絡建設項目(17.5億)和智能支付研發中心項目(1.5億),擬鋪設216萬臺POS終端進行商戶拓展(半數為智能POS),擴大商戶服務廣度同時挖掘更豐富的經營和交易數據,從業務運營向數據運營轉型。目前公司支付產業鏈內容豐富,主要通過優質的B端和中介收獲C端硬件設備商發展科技金融業務前景可期。預測2016-2018EPS分別為0.50、0.61、0.76元,給予“強烈推薦“評級,目標價26元。
風險提示:政策監管風險,市場競爭加劇,線下支付產業鏈進展不達預期。
航天信息:營收平穩增長 稅控業務迎發展機遇
航天信息 600271
研究機構：信達證券 分析師：邊鐵城 撰寫日期：2016-11-01
事件:2016年10月29日航天信息發布2016年三季報,公司前三季度實現營業收入163.45億元,同比增長14.13%;實現歸屬上市公司股東的凈利潤9.44億元,同比下降23.32%;實現基本每股收益0.51元,同比下降21.54%。
點評:
公司營收小幅增長,盈利能力有所下降。公司前三季度營業收入實現小幅增長,主要是因為公司網絡與系統集成項目的拓展,相繼中標糧食監管平臺項目、邊檢總站自助通道采購、流動人口居住證等項目,導致公司集成業務規模進一步擴大。但由于以政府補助為主的營業外收入的大量減少以及系統集成業務競爭日益激烈,使得今年前三季度歸母凈利潤同比下降。公司銷售毛利率和銷售凈利率與去年相比下降明顯,公司的盈利能力有待提高。
營改增帶來機遇,電子發票值得關注。營改增試點范圍的擴大給公司的業務發展帶來了新的機遇。公司抓住此次政策機遇積極開拓市場,在相關業務的市場占有率始終保持領先。此外,隨著電子發票在政策、法律、產業環境方面的日益成熟,公司也通過和京東合作成立大象慧云公司涉足電子發票的千億市場。公司推出的電子發票大企業方案已在京東、一號店、阿里、蘇寧等企業規模使用,中小企業單機版方案也開始批量推廣。隨著電子發票相關政策的逐漸放開,公司稅控業務發展空間廣闊。
外延并購,加碼系統集成業務。公司積極利用資本運作,欲通過發行股份及支付現金的方式收購華資軟件100%股權和航天金盾30.76%股權。目前該并購事項處在證監會受理階段。華資軟件是領先的行業應用解決方案與服務提供商,在公安、人社、食藥監、醫療衛生等政府行業信息化及電子政務領域具有豐富的行業積累與深刻的理解力。航天金盾是全國領先的公安信息化解決方案提供商。擬并購公司業務與公司原有業務形成優勢互補,有利于公司做大做強系統集成和運維服務業務。我們看好公司的產業布局,隨著新業務的持續發展以及和原有業務的協同效應的發揮,公司業績有望迎來新的增長。
盈利預測及評級:我們預計2016~2018年公司營業收入分別為257.41億元、296.02億元和340.42億元,歸屬于母公司凈利潤分別為21.41億元、24.40億元和27.89億元,按最新股本計算每股收益分別為1.16元、1.32元和1.51元,最新股價對應PE分別為19倍、17倍和15倍。維持“增持”評級。
風險因素:市場競爭加劇風險;電子發票推廣進程緩慢。
中科金財:銀行轉型正當時 金融科技不斷發力
中科金財 002657
研究機構：華金證券 分析師：譚志勇 撰寫日期：2016-11-17
傳統業務為基礎,金融科技促轉型:公司以傳統業務為基礎,深耕金融領域,服務于人民銀行、銀監會、證監會、銀聯、上百家銀行等眾多重要金融機構,深度了解金融客戶需求,在傳統銀行轉型風口占據先發優勢。同時公司深化轉型金融科技,打開未來增長窗口。目前公司以銀行科技金融綜合服務、第三方互聯網銀行平臺綜合服務、資產證券化互聯網綜合服務及智能銀行整體解決方案為核心業務的發展戰略,立足于各行業互聯網轉型及資產證券化的需求,深入推進資產證券化、互聯網銀行、金融資產交易、資產管理、征信、大數據、供應鏈金融等科技金融創新業務。
打造閉環生態,科技金融領域布局初見成效:公司通過并購參股等形式積極布局科技金融,資產端、資金端、數據端、交易體系戰略布局完整,已初步形成了“互聯網+金融+服務”的閉環生態圈。公司積極推進資產證券化(設立國富金財)、互聯網金融云中心(非公開發行募集3.88億元)、金融資產交易所(參股大連金融資產交易所等)、區塊鏈(榮膺中國互聯網金融協會首批理事單位和中關村區塊鏈產業聯盟會員單位)等業務,布局初見成效。
投資建議:我們公司預測2016-2018年公司主營業務收入分別為16.0億元、19.4億元,23.8億元:EPS分別為0.54元、0.66元和0.91元,給予買入一A評級,六個月目標價68元。
風險提示:募集資金投資項目不達預期目標;科技金融業務發展不及預期:市場競爭風險.
華宇軟件:政務龍頭多元化經營穩步推進
華宇軟件 300271
研究機構：華金證券 分析師：譚志勇 撰寫日期：2016-11-14
法檢政務龍頭業績增長穩健,積極尋求業務轉型升級:公司連續在法院、檢察院領域連續多年排名第一。我國電子政務市場保持穩定增長,在法院信息化3.0的推進下,信息化建設市場前景廣闊,公司優勢業務的增長有保障。同時,公司積極尋求業務升級,發展云計算、大數據業務,定增擬建設政務云平臺,面向多個行業提供云計算綜合服務,并圍繞子公司億信華辰,在各業務領域開發大數據業務;并收購萬戶網絡在協同辦公軟件自主可控領域強勢布局,公司政務信息化業務日漸完善。
食品安全搶先布局,打造新增長點:食品安全是各級政府相關監管部門工作的重中之重,食安信息化快速展開,公司較早進入該領域,子公司華宇金信具備面向城市食品安全管理和食藥監管理部門的完整解決方案,業績增長穩健:2016年,公司建立溯源云公司,提供全國食品追溯平臺建設等相關業務,有望成為行業標桿。
人工智能重塑法律服務,公司發揮優勢搶占市場高地:我國法律服務市場標準化程度低,發展滯后,而人工智能為法律服務變革提供了技術手段。目前,我國已經積累了各類司法文書近2000萬份,為智能化提供基礎。2016年,公司設立華宇元典公司,對標IBMRoss人工智能律師及Westlaw等法律服務公司,以法律行業的和大數據、人工智能領域的積累有望搶占市場,增強競爭力。
投資建議:我們公司預測2016年至2018年每股收益分別為0.46元、0.61元和0.81。維持買入一A建議,6個月目標價為36.6元。
風險提示:宏觀經濟及電子政務行業發展不及預期;公司食品安全、法律服務業務發展不及預期。
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