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店掌柜pos機是哪個支付公司
科技賦能企業支付，助力產業鏈數字化轉型
調研 | 張揚 盧施宇 徐天 撰寫 | 徐天
隨著支付行業二八分化，大量第三方支付公司全面轉型，面向B端提供支付服務解決方案。合利寶將支付服務與SaaS的結合為客戶提供更多的增值服務，未來可幫助客戶實現數字化運營，增強B端產業鏈的數字化營銷能力和線上運營能力。
移動支付技術源自于美國，但卻在中國發揚光大，縱觀整個支付行業的發展歷史就像是一次從零到一的“大躍進”。近年來支付行業市場格局進一步分化，大量第三方支付公司全面轉型，面向B企業提供專業化的支付解決方案，合利寶亦是其中之一。
合利寶作業務類型包括互聯網支付，移動電話支付和銀行卡收單等，并立足于智慧零售、跨境、金融科技、電商虛擬、航空旅游、教育六大領域。通過在智慧零售領域長期的耕耘，合利寶的智慧零售（ISV）解決方案為B端客戶提供了一整套成熟的支付解決方案。依靠成熟的支付解決方案，合利寶2018年第三方支付業務收入達到8.72億元，同比增長229.5%。
當前支付行業寡頭化，大量支付公司轉型B端
支付是典型的需求驅動型業務，場景的興起會產生對支付業務的需求，增量市場必然源自于新場景的興起和需求端的變化。
從行業發展歷程來看，第三方支付最初興起于電商場景，支付寶背靠淘寶電商場景其規模迅速擴張。
合利寶市場總監秦剛表示，目前支付行業中頭部公司支付寶和財付通已占有92%的市場份額。合利寶等第三方支付公司全面轉型，面向B端提供專業化的支付解決方案。
以合利寶為例，智慧零售作為合利寶重點布局領域，其細分行業眾多，不同場景間對于支付的需求不盡相同。在合利寶客戶麥德龍的支付流程中，支付寶與IT供應商一起向麥德龍提供面向C端的收銀模塊，而合利寶則提供收銀背后的分賬、結算、對賬等服務。
跨境支付是合利寶除智慧零售之外布局的第二大領域，合利寶市場總監秦綱表示，隨著國民收入的不斷增加，中國民眾對跨境電商、出境旅游、留學等跨境業務的需求不斷增加。同時，政府相關部門針對第三方支付機構開展跨境支付業務放寬了監管要求，將跨境外匯支付試點業務拓展到全國，為合利寶開展跨境支付業務創造了便利條件，跨境支付業務已成為合利寶新的增長點。
產業數字化催化，支付服務變化
產業數字化程度的提升則是產業端支付歷程演進的核心原因之一。隨著產業數字化程度加深，產業端的支付服務也從與IT系統供應商合作形式向與SaaS服務商的合作形式轉變。
除了最早的電商場景之外，在其他垂直領域，如票務、旅游、基金銷售中，第三方支付公司為B端產業鏈搭建支付解決方案，提升產業數字化程度。
例如，在航空票務領域，第三方支付公司搭建代理商與航空公司清分的賬戶體系，使得用戶支付給代理商的票款可以快速結算到航空公司賬戶，從而完成實時出票。
支付服務與SaaS結合，為客戶提供更多的增值服務
隨著企業經營決策向數據驅動轉型，企業會越來越重視IT基礎設施和在線化沉淀的各類數據。第三方支付公司與SaaS結合可以幫助B端產業鏈提升自身的數字化程度，第三方支付公司也可以進一步為客戶提供綜合解決方案。
首先交易數據能夠真實的反映企業的經營狀況，其次支付服務與SaaS結合可以促進線上、線下支付工具的融合，讓交易數據盡可能多的回流到第三方支付公司，提升第三方支付公司在產業中的價值度。
例如，在合利寶的智慧零售行業解決方案中，合利寶能夠為客戶提供公眾號導流、分賬等服務。未來合利寶的智慧零售解決方案未來還會對小微商戶逐步開放大數據能力。傳統實體零售終端本身就是一個高價值的流量入口，但由于缺乏技術手段，無法積累日常生產、經營過程中的數據。
基于支付環節，合利寶可以幫助商家獲取相關運營數據，然后通過人工智能、大數據等新興技術的深度挖掘，實現數字化運營，增強B端產業鏈的數字化營銷能力和線上運營能力。
近期，愛分析對合利寶市場部總監秦綱進行了訪談。訪談中，秦綱就國內支付行業發展趨勢及合利寶的業務、戰略進行了闡述，摘選部分內容如下。
行業二八分化，第三方支付公司面臨轉型
愛分析：目前整個支付行業的發展趨勢如何？
秦綱：現在整個支付行業也面臨著供給側改革。在2016、2017年時，監管共頒發了270張支付牌照，隨著支付行業整體不斷地優化，目前業內僅剩230張牌照。
互聯網中的二八定律在支付行業中得到了極致體現，頭部公司支付寶和財付通占據了92%的市場份額，業內第二梯隊的第三方支付公司現在全面轉型，為B端客戶提供支付服務。
愛分析：整個支付行業的市場格局是怎樣的？
秦綱：支付行業中第一梯隊僅有支付寶和財付通兩家，第二梯隊則包括，拉卡拉、匯付天下、合利寶等二十多家公司，第三梯隊則是由一百多家小的支付公司組成，如北京公交的一卡通、美通卡等。
愛分析：您認為是什么原因導致支付行業現有的市場格局？
秦綱：支付服務更多的是為其他行業提供解決方案，必須要依托場景，才能產生支付需求。支付寶和財付通都是都是依托背后的支付場景牢牢占據業內頭部公司的地位。
愛分析：政策對于支付行業產生什么影響？
秦綱：近兩年來，對行業有較大影響的“斷直連”、“集中交存”、“備付金銷戶”等相關政策正式出臺，第三方支付機構獲取支付通道的模式發生了很大變化，利用備付金獲得利息收入、金融投資收入的盈利模式也消失。
這也促進支付回歸本源，進一步優化支付系統業務功能，不斷改進和提升支付清算服務水平起到了積極的推動作用。接下來，第三方支付企業建立自有客戶基礎、發力垂直領域市場、拓展收入來源成為重中之重。
愛分析：合利寶與支付寶、財付通之間是否存在競爭關系？
秦綱：合利寶與財付通和支付寶之間不存在任何競爭，始終保持著合作關系。原因在于微信、支付寶提供的是平臺，平臺意味著標準化。這樣才能迅速擴張規模，形成規模經濟。
對于B端客戶來說，支付寶和微信提供的也是無人化、標準化的平臺。而合利寶提供的是差異化的支付解決方案，故不存在任何競爭關系。
深耕智慧零售，為B端客戶賦能支付
愛分析：合利寶對于自身的定位是怎樣的？
秦綱：我們將自身定義為一個支付科技賦能的平臺，向B端客戶提供支付解決方案。
財付通、支付寶占據C端支付市場大頭，合利寶作為發力產業支付的B端第三方支付機構，則立足垂直細分領域，通過創新深入場景的支付+理念、深挖各傳統行業的轉型發展需求，以支付+金融行業整體解決方案為行業用戶賦能，在零售、金融、跨境、電商虛擬、教育物流、航旅等幾大業務板塊均衡發展支付業務，其中合利寶重點布局智慧零售板塊。
愛分析：目前合利寶主要為客戶提供哪些類型的支付服務？
秦綱：合利寶目前為智慧零售、金融科技、跨境支付、電商虛擬、航空旅游、教育六大行業客戶提供綜合支付服務，針對各個行業各個企業的特點研發定制化支付解決方案，包括信付寶、利貸通、速易付、電商掌柜、境內收單、跨境支付、境內外結算等成熟的行業解決方案以及網銀、快捷支付、無卡支付、代付、二維碼支付、POS、掃碼終端等支付產品。
智慧零售行業是目前合利寶最大的應用場景，以智慧零售行業為例：合利寶重點針對中小微零售商家的經營特點研發的智慧零售支付解決方案，專注小額、便民，滿足行業多通道、多支付方式、智能結算、靈活分賬等業務需求，能夠幫助傳統中小微零售商家踏出數字化經營的第一步。
該方案目前已經在服務綜合品類聚合服務商、ERP及SaaS系統服務商以及細分行業的B2B平臺。
愛分析：合利寶為什么選擇智慧零售行業？
秦綱：站在當時的時間節點上，如果合利寶依靠價格戰切入場景，則意味著難以保證盈利，甚至會虧損，而虧損意味著合利寶難以生存下去。
智慧零售領域中細分行業眾多，且行業間需求差異巨大。故合利寶選擇了智慧零售，都是臟活累活，大家不太愿意去干。但對于合利寶認為智慧零售是個不錯的場景，所以合利寶才會選擇不斷地深入智慧零售行業。不同的時間節點，會有不同的新場景的機會出現。
愛分析：合利寶的支付解決方案主要服務于哪些環節？
秦綱：舉個例子，大家在商場、餐館吃飯有時會使用微信或者支付寶掃碼付款，付完款之后B端企業需要對資金進行結算、分賬。合利寶在產業鏈的后端，為B端客戶提供分賬、結算等支持服務。
除了上述場景之外，KTV點歌、商場中的抓娃娃機、機場按摩椅、高速服務區等與生活息息相關的場景，合利寶都會有所涉及。
支付服務SaaS化，合利寶進一步深化，與客戶之間的合作關系
愛分析：支付服務SaaS化對于合利寶來說，帶來了哪些變化？
秦綱：支付服務SaaS化，能夠讓合利寶與行業綁的更緊密。盡管支付是各行業的剛性需求，但僅只是一個點。合利寶與SaaS服務商合作，能夠為B端客戶提供基于支付的增值服務，讓合利寶與B端客戶綁的更緊。除了支付之外，B端客戶可能還會需要營銷、信貸等服務。隨著合利寶在行業的深入，進一步挖掘客戶需求，給B端客戶提供支付解決方案。
愛分析：第三方支付公司如何為客戶提供增值服務？
秦綱：在支付行業的To B模式中有一個天然的屬性，即To B需要很強的專業性。這意味著需要合利寶在自己擅長的領域持續延伸。與C端場景不同，只要有一定的客戶積累，就可以向不同的行業去拓展延伸。合利寶主營業務就是支付，隨著業務的不斷深入，就可以為客戶提供其他增值服務。
支付業務最初只是提供接口，但現在的第三方支付公司需為客戶提供專業的支付解決方案。支付業務再進一步拓展的話就可以滿足客戶的營銷、信貸等需求。
合利寶可以通過賬戶綁定發券、線下廣告展示等方式去為客戶提供營銷服務。隨著互聯網線上流量的枯竭、獲客成本高企，大量的線下交易為B端客戶提供了非常優質的獲客渠道。同時基于B端客戶的交易記錄，也可以為B端客戶提供信貸服務。
愛分析：合利寶是否會考慮為客戶提供SaaS服務？
秦綱：支付行業作為從金融行業衍生出來的行業，其本質與金融一致。都是依靠體量來決定公司的盈虧。因為SaaS服務商代表的交易量的中心，故合利寶與SaaS服務商合作，但是合利寶不會為客戶提供IT系統建設服務。
愛分析：SaaS服務商對于支付業務在智慧零售場景中的應用提供了哪些幫助？
秦綱：智慧零售傳統的收單模式是靠線下地推，但是線下地推有兩個缺陷。首先，無法獲取即時的數據包，其次是地推成本過高，容易造成虧損。SaaS服務商進入智慧零售行業，代替傳統的線下地推模式，幫助客戶降低銷售成本。
同時隨著支付工具線上、線下一體化，需要SaaS服務商將支付和運營系統整合起來。以餐飲行業為例，過往餐飲行業的IT系統提供商僅僅只是銷售系統，B端客戶的收款系統和運營系統是獨立的，這其中需要SaaS服務商進行整合。
跨境支付的興起，成為第三方支付公司新的增長點
愛分析：隨著線上流量增長進入瓶頸期，第三方支付公司如可開辟新的業務增長點？
秦綱：隨著線上流量增長進入瓶頸期，第三方支付公司從線上轉往線下。例如，提供硬件服務，轉型代理地推、跨境支付等。
其中跨境支付是一個極具發展潛力的市場，隨著傳統B2B貿易增長停滯，新興跨境支付場景正在崛起，第三方跨境支付服務迎來發展機遇期。
新興跨境交易內容多呈現小額高頻特征，適應第三方跨境支付渠道。越來越多的第三方支付已經在服務除了傳統B2B貿易模式以外的平臺型B2C、小額B2B、自營B2C三種模式，為其提供多種高度定制化的行業解決方案。
愛分析：跨境支付興起的原因？
秦綱：近年來隨著以跨境電商為代表的中小微跨境貿易興起，帶來了強烈的支付需求。以亞馬遜的全球開店計劃為例，全球開店計劃吸引中國珠三角的貿易工廠向德國、日本等地供貨，亞馬遜為商家提供貨物運輸、營銷等統一的解決方案，但供貨方會面臨資金回流的問題。
因為亞馬遜是一個開放的生態，只要符合亞馬遜的標準，就能成為其支付解決方案服務商。傳統的銀行匯款、西聯匯款等資金回流方式時效長、成本高，跨境支付成為中小電商解決資金回流的重要方式。同時國家外匯管理局放開了跨境電商試點，目前跨境支付從線下直接轉往線上，更加方便、快捷。
愛分析：在跨境支付領域中，第三方支付公司切入哪些環節？
秦綱：在跨境支付領域中，換匯環節是第三方支付公司切入的主要方式。
愛分析：跨境支付的應用場景主要有哪些？
秦綱：跨境支付的應用場景包括：跨境電商、跨境物流和跨境旅游?？缇澄锪髦傅氖强缇澄锪鞴久總€月都一定量的資金進行結算匯兌?？缇陈糜沃傅氖菄鴥却砩淘阡N售和采購國際航空機票時所產生的換匯需求。
愛分析：支付寶和財付通在跨境支付領域的的競爭是怎樣的？
秦綱：跨境支付的盈利方式以換匯手續費和匯兌利差為主，對于支付寶和財付通來說，競爭的差異體現在小幣種的換匯。由于美元、港幣等常用幣種匯率價差透明，故換匯兌利差極低。但由于小幣種匯兌利差存在一定的空間，支付寶和財付通在此領域中存在一定的競爭關系。
愛分析：目前支付在零售行業的滲透率為多少?
秦綱：在新零售行業中，線上的滲透率大概是在80%，然后線下的滲透率不到10%。目前國內支付市場非常龐大，且線下支付地域的廣度也很大，估計支付的滲透可能會持續很多年。一線城市的滲透率會給大家一個錯覺，但北上廣深實際上總人口不到一個億。但中國有14億人，所以三、四線城市的滲透率不容樂觀。
愛分析：合利寶是否有自己的技術研發團隊？
秦綱：對于中小支付公司來說，會將新興技術應用到業務場景中。但成本原因，中小支付公司不會組建專門的研發團隊。各種新興技術的使用可以通過各個供應商獲取。
愛分析：合利寶長期的戰略路徑是怎樣的？
秦綱：合利寶的長期戰略方面，是將發展重心放在打造“支付科技賦能平臺（T2B2C）”。
合利寶將持續深耕智慧零售、金融科技、跨境支付、電商虛擬、航空旅游、教育六大戰略行業，以支付科技+行業綜合解決方案與產業鏈各端企業客戶持續深入合作，并大力拓展支付技術在不同行業商業場景的創新和應用，在支付環節的基礎上打通企業客戶的其他數字化經營服務，為企業創造價值。
隨著互聯網巨頭地位的確立，個人端創新空間在不斷壓縮。同時個人端的流量成本在急劇上升，流量入口大多由互聯網巨頭占據。在科技行業出現了商業模式從個人端創新向B端企業轉變的態勢，經營方向也從傳統的以流量獲客為導向轉變為提升B端企業經營效率。
愛分析：合利寶目前的公司規模多大？
秦綱：合利寶現有員工300余人，在北京、上海、廣東等地共設有分公司20余家。
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